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逾30家银行理财收益率未达预期 2015年仍将呈下滑趋势

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  问理财1月19日讯 受渠道挤压、互联网金融崛起、A股走牛,银行理财在2014年交出了发行规模明显下滑,收益率也呈现下跌趋势的无奈成绩单。而理财产品未能实现预期收益的银行超过了30家。

  据Wind监测数据显示,2014年共有超过450家商业银行发行69540款理财产品,比2013年45825款同比增长超50%。其中,到期理财产品共计31178款,30427款产品达到预期收益率,达标率为97%,与2013年99.4%的达标率相比有小幅度下降。另外有542款产品超出预期收益率,逾30家银行超过210款产品未达到预期收益率。这表明未能达到预期收益率的理财产品有所增加,市场风险增大。如果你想了解更多投资信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  虽然发行量激增,但产品规模却比上年有明显下滑。2014年前三季度银行理财产品总规模为30.01万亿,预计2014年全年银行理财产品规模将突破40万亿,而上年理财产品规模为56.43万亿。

  逾30家银行收益率未达预期

  为扩大业务量,吸收资金,银行在2014年加大理财产品发行力度,但管理水平并未能相应提升。经济观察报根据Wind资讯及融360监测数据不完全统计,逾30家银行超过210款产品未达到预期收益率。

  在未达到预期收益率理财产品的银行中,招商银行、平安银行及广发银行分别以61款、42款、42款列为前三名。占未达预期收益率产品总数的69%。

  在16家A股上市银行中,有11家银行128款理财产品未达到预期收益率。其中除招商银行、平安银行外,中信银行、兴业银行各有5款产品,南京银行、北京银行分别为4款和3款产品,农业银行、浦发银行、光大银行各有2款产品,中国银行及建设银行各有1款产品。另外邮储银行有4款产品未达到预期收益率。如果你想了解更多投资信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  2014年,城商行发行理财产品24168款,发行量同比上升91.9%,占比达35.7%,位居首位,除两家上市城商行外,未达到预期收益率理财产品的城商行有上海银行、东莞银行、浙江稠州商业银行(各2款)、广东南粤银行、青岛银行、重庆银行、河北银行、齐鲁银行、广西北部湾银行、上饶银行、广东华兴银行、攀枝花市商业银行、浙江泰隆商业银行(各1款)。

  2014年,农商行发行6706款理财产品,同比上升275%,涨幅最大,但有多家农商行理财产品未达到预期收益率。其中江苏紫金农商行有三款产品为达到预期收益率,北京农商行、上海农商行、广州农商行、江苏海安农商行、浙江温州龙湾农商行、浙江温州龙湾农商行各有1款产品未达到预期收益率。如果你想了解更多投资信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  虽然外资行理财产品发现量较小,2014年仅有1645款产品,但韩亚银行(中国)有限公司有2款产品未达到预期收益率,南洋商业银行(中国)有限公司有1款产品未达到预期收益率。

  收益率持续下滑

  2013年全年在“调结构、去杠杆”的政策下,企业融资成本高企,银行理财产品收益率水涨船高。进入2014年,随着监管机构多种降低企业融资成本政策及规范银行理财市场,银行理财产品收益率出现趋势性反转。在2014年1月,理财产品平均预期收益率达到最高点5.76%,之后一路下滑,在 2014年 8、9月份达到最低点5.03%,平均预期收益率为5.333%,在10月份回升至5.06%,但总体仍走低。

  2014年11月21日,人民银行宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率,已逐步下滑的银行理财产品收益率水平再受冲击。据央行调查统计司司长盛松成透露,12月末,理财产品收益率为4.54%。作为银行理财产品收益率的参考因素之一的余额宝,截至2015年1月15日,余额宝7日年化收益率为4.4650%,比上年同期大幅回落237个基点,今年年初以来呈持续回落走势。如果你想了解更多投资信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  据融360统计,近一年发行的67658款人民币理财产品的平均收益为5.33%,外币理财产品平均收益率为2.74%。

  在银行发行的人民币理财产品中,保证收益类产品5289款,同比涨32.8%,占比8%;保本浮动类理财产品16109款,同比涨71%,占比24%;非保本浮动类理财产品46260款,同比增42.6%,占比为68%,相比去年70.8%的占有率,出现了小幅度下滑。三种类型银行理财产品发行量都有所增加,其中保本浮动类产品发行量增幅超过非保本浮动类产品居首。

  按人民币理财产品具体分类来看,保证收益类人民币理财产品平均预期收益率为4.56%;保本浮动类人民币理财产品平均预期收益率为4.82%;非保本浮动类人民币理财产品平均预期收益率为5.48%。从数据可以看出,非保本浮动类理财产品平均预期收益率最高,发行数量也最高,是市场主流产品,其次是保本浮动类产品,而保证收益类产品收益率最低,发行量也低于其他两类产品。

  融360分析师认为,由于2014年上半年央行两次定向降准,下半年先后在9月、10月分别向五大行注资5000亿及向城商行注资2500亿至3000亿,释放大量流动性,银行理财产品收益率难以提升;监管层在9月颁布“236”号文,要求银行应加强存款稳定性管理,月末存款偏离度不得超过3%,约束月末存款“冲时点”,银行通过发行高收益理财产品增加存款都将受到有效遏制;而在年末股市持续回暖,更加速理财市场资金流出,对收益率产生一定影响。如果你想了解更多投资信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  盛松成认为,利率市场化过程中,无论从理论上推导,还是欧美国家的实践,都表明中长期利率将下行。因此,银行理财产品收益率在2015年仍将呈下滑趋势。(来源:经济观察报)

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