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8.63亿元去向不明!兴业银行去另一家银行买理财,竟然也被骗了!

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  问理财6月30日讯 在银行买理财,遭遇“假理财”的风险究竟有多高?

  一个真实的案例最适合回答这个问题:兴业银行2015年借道东吴证券,买了10亿元的建行理财产品,结果竟买到了“假理财”!

  截至2017年3月底,兴业杭州分行只追回了1.37亿元,剩余资金至今去向不明。

  这到底是怎么回事呢?

8.63亿元去向不明!兴业银行去另一家银行买理财,竟然也被骗了!

 

  只是个人行为?

  时间要倒回到2015年4月。

  当时,兴业银行杭州分行的员工,手持10亿元资金,购买了建行某分行的理财产品。

  一切看起来都是那么的合规:双方签订了合同,合同上加盖了双方的公章,只需等待2年的时间,这笔钱便会还本付息。

  可转眼间到了2017年,眼看着持有的10亿元理财产品即将到期,兴业银行杭州分行打算赎回,指令发送到建行,相关分行却表示,自己并没签署过这笔10亿元的合同,这款产品压根就不存在,拒绝兑付。

  按照建行的说法,2年前签合同时,相关分行下辖支行的行长肖俊,私自伪造了产品、合同以及公章,利用建行的招牌,骗得了兴业方面的信任,成功骗取了10亿元的资金。一切只是肖俊的个人行为,与建行无关。

  或许是由于东窗事发,在2017年3月,距离兴业10亿元产品到期仅一个月左右的时候,肖俊便被警方控制了。

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  钱是如何追回的

  如果说建行对10亿元理财产品完全不知情,那么兴业又是如何追回1.37亿元的呢?

  根据双方签订的合同,这笔投资双方原本均无权提前终止,但2016年7月,兴业又和建行追加签订了一份提前兑付协议。

  在新协议中,建行应在2016年底之前,先把10亿元本金进行兑付,然后在2017年4月,再兑付全部投资收益。

  幸亏兴业签订了这份新协议,成功追回了1.37亿元的本金,否则或许10亿元都将血本无归。

  可这恰恰证明,这10亿元理财产品,是在建行开立过银行账户的。

  “因为银行理财产品是有专有汇款帐号的,双方都是银行,账户信息很容易辨别清楚。”据业内人士分析,如果肖俊私刻“萝卜章”,这10亿元是没法开立专有帐号的。

  目前的调查显示,这10亿元资金先进入银行账户,后被私自转移,用于违规放贷给当地企业。

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  连同行都坑

  在银行同业市场,近一段时间“飞单”事件频出,如民生银行航天桥事件和国海证券“萝卜章”事件,使得懒先生不得不想起郭德纲的那句著名的名言:只有同行之间,才是赤裸裸的仇恨!

  玩笑归玩笑,银行“飞单”事件,实际上是银行工作人员,利用投资者对自己的信任,私自售卖不属于自身银行的理财产品,归根结底,贪图的是私利。

  由于牵扯到普通投资者的利益,民生事件虽然声称只是员工个人行为,但却兑付了投资者的本金;同理,国海事件虽然也归咎于员工个人,但利益链条上的数十家机构,却也共同分担了责任。

  这意味着,在处理类似同业纠纷时,银行虽然会将责任推给员工,但迫于民生、监管等方面的压力,是愿意大事化小、小事化了,先行兑付本金的。

  但本次兴业银行事件中,这10亿元资金是银行自有资金,涉事各方均为机构,并不涉及普通投资者,因此这场机构与机构之间的博弈,最终究竟会如何收场,暂时难有定论。

  和以往相比,银行同业市场为什么会在近期突然集中爆发风险?据某银行资管总经理分析,问题的关键在于经济的周期性波动。

  以前经济景气,银行资金池充足,哪怕资产端违约了,银行也可以通过一些错配,设法把到期的理财产品先行兑付了,但现在企业经营效益普遍下滑,资产端违约的概率大大提高,而资金池却有限,再配合监管强化,过往的错配方式玩不转了。

  在他看来,由于是过往模式出现问题,未来风险还将进一步暴露,后续只怕会有更多的违约事件爆发出来。(来源:懒先生说钱  编辑:王雁伟)

本文标签:银行
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