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3年半不用再交监管费 银行业为何突然接到“免单”大利好?

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  问理财6月29日讯 自2017年7月1日至2020年12月31日,暂免征银行业、保险业监管费,包括机构监管费和业务监管费。财政部刚刚发布的《关于暂免征银行业监管费和保险业监管费的通知》中明确了这一点。


  在利差收窄、不良压力不减的背景下,银行业继“营改增”后,再次迎来“减负”,这无疑是个利好。但究竟什么是监管费?这个利好有多大?财政部为什么要暂免监管费?我们不妨先看看以下这组对比数据:

  每年银监会收取的两项监管费总计大致在50亿元-60亿元。

  截至今年5月末,银行业金融机构境内总资产为232.9万亿元。

  银行业金融机构去年全年共实现净利润2万亿元。

  不难看出,该项费用对于体量庞大的银行业来说并不算多,平均来看,对于净利润的影响也仅在0.28%左右。券商中国记者经采访了解到,对于该项政策有两点值得关注:

  一是免征期限到底有多长,有效期过了会不会继续征收;

  二是“暂免”二字可以看出该政策的出台背景是金融企业遇到暂时性问题(包括实体经济下行、银行业各类风险抬升等),两部委为应对经济金融环境变化,灵活调整政策。

  1、监管费是什么费?

  监管收费是现代金融监管的一项国际惯例,许多国家监管当局都对金融业实行了监管收费制度,监管当局的费用全部或绝大部分由被监管机构承担。

  中国银监会是从2004年起对被纳入监管范围的各类银行业金融机构收取监管费的。当时银监会公开表示,征收监管费的原因有三:有利于实现有效银行监管;符合国际上的通行做法;证监会保监会成立后均实行监管收费,银监会保持一致,避免部门间政策差异。

  2008年金融危机后,监管成本随着风险监管压力的加大而攀升,许多国外监管当局的监管收费标准也在提升。

  2、跟谁收?

  银监会对纳入监管范围的各类商业银行、信用社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、邮政储蓄机构等被监管单位收取银行业监管费。

  对下列被监管单位免收银行业监管费:

  (一)政策性银行。

  (二)尚未实施商业化改革,仍主要承担政策性资产处置业务的金融资产管理公司(AMC)。经国务院批准实施商业化改革的金融资产管理公司,自股份公司成立后第二年起不再免收银行业监管费。

  (三)农村信用社、农村合作银行、农村商业银行和三类新型农村金融机构(包括村镇银行、社区资金互助社和贷款公司).

  (四)农业银行三农事业部。在农业银行单独编制三农事业部资产负债表、单独配置三农事业部资本的基础上,对农业银行拨付三农事业部的运营资金免收机构监管费,对三农事业部免收业务监管费。

  (五)西藏银行。

  (六)持续经营不足一个完整会计年度的新设立法人金融机构。

  3、怎么收?

  与其他国外监管当局监管收费攀升不同,我国银行监管收费政策实施以来,按照总体不增加被监管单位负担的原则,收费标准在2008年、2010年、2014年先后三次下调。2016年初,发改委和财政部重新核发银监会监管费的收费标准。

  被监管单位企业法人应于每年7月1日和12月1日之前,分两次将当年应缴纳的银行业监管费缴入中央国库,纳入中央财政预算管理。

  暂免征收之前,机构监管费和业务监管费征收如下:

  机构监管费=上年末实收资本×0.05%×风险调整系数。

  业务监管费=(上年末资产总额-上年末实收资本)×分档费率×风险调整系数-境外分支机构向所在国家缴纳的监管费。

  2015至2017年的分档费率:

  6万亿元(含)以下部分:0.03483‰

  6-9万亿元(含)部分:0.0243‰

  9-12万亿元(含)部分:0.0162‰

  12-15万亿元(含)部分:0.0081‰

  15万亿元以上部分:免收

  风险调整系数根据被监管单位的监管评级确定,其中一级为 0.85,二级为 0.92,三级为 1,四级为 1.08,五级为1.15.

  4、收多少?

  公开数据显示,2004至2010年的7年间,中国银监会共向商业银行收取机构监管费57.74亿元,业务监管费327.95亿元,共计385.69亿元。

  邯郸银行董事长郑志瑛今年6月份表示,若银行业监管费暂免征收,该行每年会因此节省费用500万元。年报数据显示,截至去年末,邯郸银行总资产达1453.47亿元,去年全年实现净利润13.03亿元,营业支出为14.72亿元。监管费用的免征,对该行净利润的影响在0.3%-0.4%之间。

  券商中国记者在对数家中小银行计财人士的采访中了解到,每年两项监管费加起来大致在500万元-1000万元之间。不过,以平安银行为例,该行去年末总资产约3万亿元,注册资本172亿元,假设其适用的风险调整系数为0.92,粗略测算的年度监管费或接近亿元。

  “费用不大不小,但如果免征,就能够减少整体的营业支出,关键是免征期限是多长,有效期过了会不会继续征收。”一位城商行银行计财人士表示。

  有股份行计财部门负责人对记者粗略测算,每年银监会收取的两项监管费总计大致在50亿元-60亿元。截至今年5月末,中国银行业金融机构境内总资产为232.9万亿元。

  5、为啥不收了?

  按道理说,在银行业风险提升、违规问题增多的情况下,监管费用应当随着监管成本的增加而继续征收。不过为减轻金融企业负担,支持实体经济,此前国务院常务会议决定,“落实全年为企业减负万亿元的承诺”,“要求暂免征银行业和保险业监管费”。

  有业内人士提醒称,这里需要注意的是“暂免”二字,可以看出该政策的出台背景是金融企业遇到暂时性问题(包括实体经济下行、银行业各类风险抬升等),两部委为应对经济金融环境变化,灵活调整政策。但并未明确是否会重新征收,而是设定有效期,本身也是对监管收费的一种认可。

  通知也明确表示,免征监管费后,银监会依法履行管理职能所需相关经费,仍由中央预算安排资金予以保障。(来源:券商中国 编辑:王雁伟)

本文标签:利好   银行
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