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银行疯狂“抢钱”存款利率飙升?储户的钱到底该往哪放

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  问理财6月25日讯 每年6月下半月都是银行特别煎熬的时期,年中考核压力下资金面普遍紧张。有媒体报道,银行“揽储大战”正酣,存款利率大幅上扬,上浮幅度超过40%。然而,事实真是如此吗?

  融360监测了6月份不同城市各大银行的最新存款利率,发现了这样几个现象:

  一、大部分银行存款利率没有变动,与今年一季度及2016年存款利率持平;

  二、个别银行存款利率有调整,但是有上调也有下调,上调的比例比下调的比例略高一些;

  三、在融360监测的所有城市和银行中,招商银行的各期限存款利率都是最低的;

  四、从不同类型银行来看,平均存款利率从高到低的分别是城商行、股份行、国有行;

  五、尽管央行在2015年10月24日已经放开存款利率浮动上限,但是银行上浮幅度普遍不高,各期限平均上浮幅度均在30%以内。

  所以,银行存款利率飙升这种现象并不存在,目前一年期存款利率普遍在2%以内。那么,银行真的不缺钱吗?也不是。市场流动性确实紧张,银行间同业拆借利率维持高位,那为什么银行并没有通过大面积上调存款利率来揽储呢?融360理财分析师认为,银行的储户群较为固定,尤其是企业、老年人、农民及非常保守的投资者,他们并不会因为存款利率上调一点或下降一点而改变自己的存款方式。普通储户的存款太过分散,而且单个储户的存款对银行的贡献不大,因此银行没有集体上调存款利率,但是却可以对个别大额用户单独上调存款利率,比如针对存款金额在50万或100万以上的储户上浮40%。

  所以,有些银行实际上是在“暗中”上调存款利率,只不过普通老百姓感觉不到而已,除非是央行加息或是降息,银行挂牌存款利率才会整体上调或是下调。但是随着市场利率逐渐走高,有些产品的利率确实在上涨,比如国债、货币基金银行理财

  今年6月份发行的国债利率较5月份上调了0.05个百分点,三年期利率升至3.85%,五年期利率升至4.22%。货币基金收益率涨幅更加明显,上周货基宝宝产品的平均收益率为3.95%,而今年年初还不到3%,尤其是余额宝,七日年化收益率突破4.1%,半年前还在2.5%附近打转呢。

  当然,国债和货币基金不是银行发行的,不过银行发行的理财产品收益率也涨了不少。

  融360监测的数据显示,上周银行理财产品的平均预期收益率为4.39%,其中非保本类理财产品的平均收益率为4.67%,要知道去年银行理财收益率可是普遍在4%以下啊。

  目前中小银行的一些非保本理财产品的收益率已经突破了5%,比如浦发银行的一款35天理财产品收益率为5%,天津银行的一款6个月期理财产品的收益率达到5.2%,此外,很多银行都会推出一些新手理财,收益率会比普通理财产品高出0.2个百分点左右。

  银行存款、国债、货币基金、银行理财等都属于低风险产品,对于风险承受能力不高的人群来说,资金存放在这些途径最为放心。但是鉴于存款利率太低,现在并不建议大家把钱都拿去存定期。融360理财分析师对储户提出两点建议:

  一、过去习惯把零用资金放在银行活期账户的,可以以货币基金替代,两者流动性差别不大,活期利率大多为0.3%,而货币基金的平均收率在4%左右,后者是前者的13倍;

  二、过去把习惯把钱放在银行定期存款账户的,建议以国债和银行理财替代,国债利率不仅比定存利率高,提前支取还可以靠档计息,银行理财收益就更高了,现在中小银行的保本理财收益率都在4%以上了。(来源:融360 编辑:王雁伟)

本文标签:银行
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