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保监会再出重拳整治中短期产品 年金保险产品前5年禁止返还

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  问理财5月17日讯 保险中短存续期产品再遭重拳打击。昨日,新快报记者从业内获悉,保监会近日向各险企下发了一份《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(下称《通知》),明确规定“两全”与“年金”产品在前五年禁止返还,从第六年开始,每年返还部分不能超过20%。此外,万能险与投连险要“不定期、不定额追加保险费”,但不能以附加险形式进行产品设计。业内人士认为,《通知》“杀伤力”最大在于“禁止前5年返还,受影响最大的,是靠银保渠道打市场的险企。”进一步说,《通知》在于遏制险企利用“投资账户”与“首年返还” 等噱头形式忽悠消费者现象,让保险回归保障本源。

  剑指“快速返还+捆绑”

  一位国有险企资深产品人士告诉新快报记者,市面上中短存期保险产品基本是“两全险”“年金险”与“万能险”三种。“三种产品的绝大部分在前5年都有返还。但《通知》要求第六年开始才能返还,且每年不能超过20%,这是最大的杀伤力。”

  新快报记者了解到,有险企前不久推出了一款保险组合计划,就以“首年返还”主打市场。该产品不仅在第一年就开始返还,而且返还比例还在30%以上。“产品刚出来就碰上这个政策,肯定会很尴尬。”一位保险业资深人士对新快报记者表示,这是在近期监管打压下,险企拐弯选择的“新噱头”。“为提升产品吸引力,险企的产品‘创新’从此前类似基金的‘投资账户’,到当前的‘首年返还保费’的‘新噱头’,《通知》出台对此及时进行了制止。”

  一位华润银行的理财经理告诉新快报记者,该行代理的华夏、安邦等险企的所有万能险和“年金”产品均已下架。

  此外,《通知》要求,险企不得以附加险形式设计万能险或投连险,而且万能险与投连险“应提供不定期、不定额追加保险费,灵活调整保险金额等功能”。

  广州某合资险企相关人士对新快报记者表示,“此前万能险遭到系列打压,险企逐渐以‘寿险+万能险’的捆绑形式出售。一方面在产品报备时可以过关,另一方面,也可把捆绑的万能险账户就可以逐渐做大。《通知》就是对此类漏洞打了一个‘补丁’。”

  遏制“噱头”回归本源

  “《通知》对‘年金’险的系列限制,相当于此前系列监管的一次‘升格’。”上述国有险企人士称,此次文件对中短期产品“杀伤力”巨大。他提到,“和其他金融行业不一样,保险业不能拿短钱投资长期项目。一旦产品期限与投资项目周期不匹配,就容易出现流动性风险。《通知》依然是在坚持‘保险姓保’,在矫正以往产品过度创新的同时,也推动行业回归本源。”

  有业内资深人士也分析称,《通知》在于遏制险企利用“投资账户”与“首年返还”等噱头形式忽悠消费者现象,让保险回归保障本源。《通知》要求,险企产品开发要以消费者的需求为中心,重点服务于消费者身故风险保障,鼓励险企在定期寿险产品、终身寿险产品费率厘定时,区分被保险人健康状况、吸烟状况等情况进行差异化定价,提高产品的科学定价水平。

  《通知》显示,险企若违规开发产品,保监会将采取禁止申报新的产品、责令停止新业务等监管措施,并追究公司总经理、总精算师等责任人责任。(来源:新快报 编辑:王雁伟)

本文标签:保监会   保险
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