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2000亿退保金的流动性考验:安邦赚钱最多 退保金额最大

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  问理财5月3日讯 保监会规定年度报告披露大限已到,非上市人身险公司2016年经营情况也随之揭开面纱。据北京商报记者不完全统计,截至4月30日,已有69家非上市人身险公司披露年报。在去年行业近七成实现盈利的同时,多家非上市人身险退保金翻倍增长,全行业超2000亿元的退保金直接考验保险公司的流动性。

  近七成盈利

  安邦第一富德垫底

  从北京商报记者统计的69家非上市人身险公司年报数据来看,2016年47家实现盈利,22家亏损。盈利不足亿元的公司有15家,净利润超过10亿元的公司仅占6家。

  安邦人寿再一次以百亿元净利润稳居非上市人身险第一名,旗下子公司和谐健康险以20亿元净利润进入前四。具体来看,本次非上市人身险公司净利润排名前五的分别是安邦人寿、泰康人寿、前海人寿、和谐健康险、阳光人寿,去年分别实现净利润151.15亿元、84亿元、40.99亿元、22.52亿元、18.99亿元,同比增减不一,其中安邦人寿和泰康人寿净利减少20%,前海人寿增长32%,阳光人寿增长55%,而和谐健康险增长幅度最大,达到了1452%。

  曾经与安邦人寿围猎上市公司的富德生命人寿今年意外跌下神坛,净利润以-37.76亿元垫底非上市人身险。而2015年,富德生命人寿还曾以102.46亿元净利润排到前三。如此大起大落不免让人倍感意外。此外,除了富德生命人寿,排名后五位的还有恒大人寿、信泰人寿、长城人寿、中融人寿,去年分别亏损-4.22亿元、-4.89亿元、-5.19亿元、-13.88亿元。除了恒大人寿以外,其余三家均是由盈转亏。2015年这一数据分别为-3.34亿元、1.9亿元、1.8亿元、2.23亿元。值得一提的是,上海人寿、中华人寿、人保健康、长生人寿4家公司去年实现扭亏为盈,分别实现净利润0.59亿元、0.05亿元、0.03亿元、0.02亿元,2015年这一数据分别为-5.02亿元、-0.35亿元、-1.35亿元、-0.56亿元。

  超2000亿退保金

  安邦富德两家占1/4

  在全行业进行风险防控的背景下,影响人身险公司流动性的重要指标——“退保金”也随之浮出水面。北京商报记者注意到,去年69家非上市人身险退保金高达2129.38亿元,同比增长63.22%。也就是说,去年一年的时间里,这一数据增长了824.79亿元。

  总体来看,在这69家非上市人身险公司中,31家公司退保金下降,38家公司退保金增长,29家增速超过20%。具体来看,退保金排名前五的人身险公司分别为安邦人寿、富德生命人寿、泰康人寿、中邮人寿、天安人寿,分别达到299.82亿元、234.91亿元、197.07亿元、195.85亿元、163.12亿元,同比分别增长258%、214%、58%、3%、571%。

  据北京商报记者统计,以上五家保险公司退保金合计1090.78亿元,约占全行业非上市人身险的一半,而安邦人寿与富德生命人寿两家公司则占据了全行业的1/4.

  与此同时,去年多家保险公司退保金翻倍增长,如上海人寿、中银三星人寿、中意人寿去年退保金分别高达32.43亿元、20.77亿元、21.06亿元,而2015年这一数据分别为0.03亿元、2.92亿元、6.56亿元。不过,也有保险公司退保金出现降低的趋势,如吉祥人寿、华泰人寿、华夏人寿退保金分别为7.6亿元、3.08亿元、5.6亿元,同比分别下降73.9%、57.17%、45.85%。

  退保高峰将至

  险企流动性受考验

  一直以来,退保是令保险公司颇为头疼的一件事情。如今,保险业正处于退保和满期给付高峰期,全行业正在进行风险防控,防范流动性风险。

  对于退保金增速较快的情况,有业内人士认为,这与险企的产品策略不无关系。穆迪助理副总裁袁永基曾表示,2015年及2016年万能险销售较快,通常这些保单的期限在3-5年,预计在2018年及2019年会出现退保和到期赔付高峰。对于保险公司急剧上升的流动性风险,保监会副主席陈文辉日前表示:“保险业正处于退保和满期给付高峰期,将持续面临较大的现金流出压力,少数经营激进的公司存在较大的流动性风险隐患,而个别公司治理失效、管控无力,极易成为风险爆发点。”

  从退保金较高以及变化较大的公司来看,安邦人寿、富德生命人寿、天安人寿、上海人寿等均为“万能险大户”。如上海人寿就在年报中提到,2016年公司以长期人身险产品为主,在整体公司战略发展及主要产品体系框架下,保证了公司整体风险情况在可控范围之中,相关风险发生率基本好于精算假设。压力情景下各项保险风险均在预期可控范围之内。

  在退保率方面,天安人寿在年报中表示:“2016年综合退保率指标预警。从产品特点来看,退保金额占比较大的产品主要为已停售的高现价产品。预计2017年退保金额较少。”

  流动性风险排首位

  保监会要求制订应急计划

  为了应对流动性风险,保监会官网在4月23日对外发布的《关于进一步加强保险业风险防控工作的通知》中要求,保险公司要加强对流动性风险的监测,充分考虑产品停售、业务规模下降、退保和满期给付等因素对公司流动性的影响。

  保监会要求险企要完善应急处置机制。“要制订有效的流动性应急计划,特别是对于业务下降、退保和满期给付等带来的流动性压力,做好资金备付;要制订切实可行的业务发展计划和资金运用计划,充分考虑各项经营活动对公司当前和未来流动性水平的影响,建立与公司业务特点和负债结构相匹配的资产结构,从源头上防范流动性风险等;另外,流动性风险管理的压力、责任和监管要求还被要求传导至股东,定期向股东通报公司流动性风险状况,明确股东对公司流动性风险的责任。”

  北京商报记者注意到,未来不少险企将因为新业务签单保费急剧下降而面临净现金流压力。为应对未来的流动性压力,各险企正在通过增加注册资本金、大力发展长期储蓄型及风险保障型业务、发行资本补充债等方式应对。富德生命人寿在年报中表示,公司在制度建设方面根据偿二代监管规则制定了《富德生命人寿流动性风险管理办法》等,从制度层面有效加强和规范了流动性管理。(来源:北京商报 编辑:王雁伟)

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