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定存利息5%?真有银行敢这么玩

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  问理财4月16日讯 如今理财的观念已经深入人心,已经很少有人会选择把钱死存在银行。然而日前,有银行推出了一款5%利率的定期存款产品,这个收益率不但是普通银行存款利率的近2倍,甚至赶得上很多银行理财产品。这到底是个馅饼还是陷阱?

  收益高过大多数

  银行理财产品

  据了解,推出这款产品的是一家民营银行,产品叫“存本取息”,存款周期为5年,年利率为5%。与常见的整存整取不同,“存本取息”的利息不是在存款到期后一次性取出,而是每个月发放。以一次性存入10万元为例,每月可领取利息416.67元,5年共可领取25000元,到期日领取本金加最后一个月的利息共100416.67元。

  尽管属于定存,但这款“存本取息”的收益率不但是普通银行存款利率的近2倍,甚至赶得上很多银行理财产品。

  对于逐月取息,还有网友提出,可以利用每个月拿到的利息做基金定投,进一步提高收益。同样定投的期限也是5年,可以投到指数基金、红利基金等上面。以年化约20%的红利基金为例,每月2000定投5年下来总收益率达到78%。

  不过,需要注意的是,如果在到期之前急需用这笔钱,可以提前支取本金。但目前仅支持一次性全额本金提取,不能提前支取部分本金。而且按照支取日的活期利率计算实际利息,从本金中扣回之前多给的利息。也就是说,如果提前支取本金的话,此前按5%发放的利息都会在归还本金时扣除,最后只能享受0.35%的活期利率。

  更适合作为养老或买房的备用金

  至于这款高收益的定存产品是馅饼还是陷阱?融360理财分析师刘银平认为,高的收益率是为了在吸收存款方面更具优势,从风险上来看,毕竟这是存款业务,安全性还是相对较高的。

  那么这款产品适合哪些投资人群呢?有业内人士表示,手上有长期余钱、风险偏好保守的人群来说,这款产品很有吸引力。

  从产品说明来看,该银行明确表示,这款产品更适合养老基金和买房基金。正如产品介绍中的说明:“给自己和老伴存一笔100万的养老基金,每个月可领取4000多的生活费,老年生活更有保障”,“存50万准备给子女毕业后买房,每月可领取2000多元的利息,把孩子上学的生活费也顺带解决了”。

  不过,刘银平提醒投资者,普通银行存款可以部分提前支取,但是这款产品只能全部提前支取,并且提前支取要全部按照活期计息。所以,投资者最好保证在存续期内不会动用这笔资金,否则提前支取太不划算了。

  有传统银行已经暂停“存本取息”业务

  “存本取息”并不是新鲜事物,传统银行也有这项存款业务。只不过利率太低而被投资人冷落,不少银行也因此暂停了这项业务。

  “我们行有存本取息的业务,但来咨询的市民很少。三年期和五年期的年化收益率都是1.55%,收益实在太低了,同期定存的收益率还能达到2.75%。”南京工行的理财经理告诉现代快报记者。

  存本取息的年化收益远低于同期定存在传统银行中普遍存在,有些银行甚至取消了这一业务。“存本取息以前有,但是差不多两年前就停掉了,我们理财经理也不会向投资人推荐,太不划算了。”南京一股份制银行的工作人员表示。

  除了收益低,替代产品多也是存本取息业务受冷落的重要原因。上述银行工作人员告诉记者,存本取息的优势是存款周期可以取息,如果储户有这一类要求的话,我们会推荐年金保险类的产品,同样的存款周期收益要高得多。“对于保守的投资者,国债和大额存单也是很好的替代品。”(来源:现代快报 编辑:王雁伟)

本文标签:银行
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