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银监会强监管措施频出 严查“四不当”银行承压

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  问理财4月14日讯 “中后台忙调整,前台业务暂时也不能做,银行的好日子到头了”,针对近期曝光的第七份监管文件,某城商行人士昨天向南都记者这样表示。

  令其发出感慨的,是银监会日前向各家银行下发的《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(下称53号文),对银行开展“四不当”专项治理工作。

  上述城商行人士认为,如果根据监管的要求全部落实,对银行的利润会有一定影响,但对银行业来说总体向好,可以防风险控规模,避免系统性风险的发生。

  分析多家银行同业负债占比或不达标

  梳理53号文不难发现,不当交易系检查重点,主要包括同业业务、理财业务、信托业务,特别是同业存单被纳入监管视野,给予了5条指标约束。

  但对商业银行来说,最要命的是最后一条针对同业负债端的约束,即“若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额,是否超过银行负债总额的1/3”。

  “就这条指标,估计至少一半的银行都不能达标,包括我们自己”,某股份行广州分行负责人昨天向南都记者表示。

  同业存单的定义在2013年央行颁布的《同业存单暂行管理办法》已有明确介绍,但同业负债却缺乏明确的定义。

  据M PA (宏观审慎评估体系)考核的指标显示,同业负债包括同业拆借、同业借款、同业存放、卖出回购和委托方同业代付之和中扣除结算性同业存款的部分,同业存单不计入该报表。

  根据上述要求,将同业存单纳入同业负债后,新口径下的同业负债占比的分子变为同业存放、拆入资金、卖出回购、同业存单之和,减去结算性同业存款,分母仍是负债合计。

  据中信证券研究部研究员明明测算发现,新口径下同业负债占比提升较多的是股份行和部分城商行,大型银行和农商行并非存单的发行主力,所以五大行和农商行的考核压力较小。

  而广发证券银行组分析师团队测算后的结果也显示,股份行中的兴业、浦发、光大、民生等银行的压力很大,城商行中的江苏银行、杭州银行、上海银行和北京银行面临较大考核压力。

  数据情况与银行业内人士的感受相同。某股份制银行广州分行金融市场部负责人昨天向南都记者表示,自查银行同业业务的不当交易是“四不当”里面的一大重点,对于近几年来一些同业业务发展比较快的城商行影响会比较大,但是对于之前已在慢慢压缩同业业务的国有行、股份行来说,影响可能会相对偏小。

  其实,银行过去几年加码同业、特别是同业存单的原因很简单:标准化、流动性好、利率低,且同业存单并未纳入银行同业负债的考核监管中,具有表外业务优势,最终出现同业存单发行激增,形成传染性极强并且脆弱的同业资金链。

  影响压降同存后或将面临流动性风险

  事实上,监管机构之所以提出这一个指标要求,原因在于负债端同业负债占比高的银行稳定性较弱。

  华泰金融沈娟团队指出,负债端与资产端的期限错配,一旦负债端出现流动性问题,则可能会通过赎回同业理财-赎回债基等方式将流动性风险传染至债券市场,同时也反向传染给投资其同业存单的其他银行。

  根据53号文要求,各银行机构需在7月15日前将检查报告上报,所剩时间只有3个月。而让银行悬心的是:考核指标未达标将面临什么境况?

  “如果这个指标要求在近几个月内就降下来,对目前超标的银行来说压力很大”,前述股份行广州分行负责人指出,压降同存以后,银行必须解决流动性问题,如果不能及时填补资金空缺,就会面临流动性风险。

  随之而来的是倒逼银行吸存,前述股份行广州分行负责人预计,可能会出现商业银行进一步上浮利率吸引存款,或出现揽储大战。

  中信证券研究部研究员明明也表示,存单纳入同业负债后影响还体现在净稳定资金比例的考核压力上,这将引导银行努力拓展稳健资金来源,比如存款等。

  不过,多位受访的银行人士向南都记者表示,预计情况还是会比较乐观。前述股份行广州分行负责人认为,监管更有可能要求银行将超标的负债占比逐月下降,实现平稳过渡,保持金融市场稳定。

  另一家股份制银行总行资产负债部人士向南都记者表示,不同银行承受的压力不一样,总体来看,小银行的考核压力会比大银行更大。

  “我们银行在3年前左右就已意识到同业业务要转型,对一些业务品种也进行了微调、一些业务进行压缩”,上述负责人向南都记者表示,所以面对监管机构对同业业务监管的压力会相对小一点。

  此外,同业业务的另外4条指标约束分别是,针对同业业务期限,要求检查同业借款业务期限是否超过3年,其他同业融资业务期限是否超过一年,业务到期后是否展期。

  针对同业资产端情况,检查将商业银行所持有的同业存单计入同业融出资金余额后,是否超过银行一级资本的50%;以及商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的1/3.

  针对同业业务负债端,要求检查商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的1/3.(来源:南方都市报 编辑:王雁伟)

本文标签:银监会   银行
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