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14家上市银行私行业务排排座 中小银行登场争食蛋糕

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  问理财4月13日讯 在私人银行服务方面,家族信托等财富传承服务、跨境资产配置等服务已成为各私人银行的标配,多家银行也针对私人银行客户的企业经营需求加大“公私联动”。

  随着2016年度上市银行业绩报告披露进入尾声,各行私人银行业务运行情况揭开面纱。

  21世纪经济报道记者长期观察注意到,在国有大行和股份制银行之外,北京银行、江苏银行、南京银行等中小银行相继推出私人银行服务,有意开展私行业务的中小银行已有40余家。

  21世纪经济报道记者对已经披露年报的银行机构,有私人银行业务的进行梳理统计发现 ,2016年度发展有所分化,个别银行私行业务增速下滑,但亦有招商银行、中信银行、中国银行等增势强劲。

  在私人银行服务方面,家族信托等财富传承服务、跨境资产配置等服务已成为各私人银行的标配,多家银行也针对私人银行客户的企业经营需求加大“公私联动”。

  相较此前市场对私人银行业务同质化的批评,私人银行定制化、个性化服务开始凸显。

  中信银行“全牌照”借力样本

  梳理各行2016年度私行业务表现,中国银行成为继招商银行、工商银行之后又一家私行管理总资产突破万亿元的银行。最早跨入私行万亿俱乐部的招商银行持续保持了较快的增长势头,2016年度私行管理总资产达到16595亿元,比上年增长32.54%;私行客户数达到59560户,增长21.47%。

  21世纪经济报道记者注意到,在2016年半年报披露之际最有望进入私行万亿俱乐部的农业银行,在年末时的客户数和管理总资产规模则有所下降。

  2016年,中信银行私人银行业务发展亮眼,客户数达到2.16万户,增长幅度达到31.35%,在同业排名第一,管理总资产增长31.55%也仅次于招行。

  对此,中信银行方面表示,深入经营零售银行细分市场,对个人客户分层管理,进而提供差异化金融服务。中信银行尤其提到,联合中信证券、中信信托等8家中信集团金融子公司,整合中信集团旗下全牌照金融领域的专家、产品和服务资源,共同发布“中信财富指数”、“中信产品精选”和“中信家族信托”等产品,成为获取高端客户的重要渠道。以对公业务见长的中信银行在与多家国内大型国有和民营企业、上市公司等客户开展战略合作的同时,也为拓展高端零售客户打下基础。

  同样得益于集团金融全牌照优势的还有平安银行、光大银行。

  平安银行在2016年建立全新的私行与财富客户事业部,围绕客群经营,凭借集团综合金融、大数据平台和移动化基础,搭建智能化经营平台,通过客群精准细分、综合金融产品超市、全球资产配置以及满足客户非金融需求,实现客户智能化经营。

  光大私人银行相关负责人表示,光大私行业务具备三方面的优势,一是光大集团全牌照的联动优势,可以为高净值客户提供跨市场、跨地域的综合金融解决方案;二是光大已将私行业务纳入全行创新战略重点;三是阳光理财、阳光财富品牌多年积累形成的市场影响力。

  谁是“抢食”梯队新成员

  在私行业务梯队中,江苏银行成为私行业务领域的新人。

  21世纪经济报道记者了解到,江苏银行私人银行业务在2015年10月份起步,尽管整体规模较小,但在2016年增长势头迅猛,管理资产规模和客户数增速均超过50%,并在年底落地首单家族信托业务。

  江苏银行私人银行相关负责人对21世纪经济报道记者表示,开展私人银行业务的战略考虑来自三方面,首先是零售业务转型财富管理的必然选择;其次近年来江苏银行客户结构发生较大变化,新中产新富阶层客群不断壮大,客户的需求越来越多元化复杂化;此外银行,券商,信托,三方财富都在争夺高净值用户,但是市场空间仍然巨大,“有领先者,没有垄断者”,各类机构都有机会。

  而在2016年11月中国银行业协会和江苏银行共同主办的“2016年度中小银行私人银行创新发展论坛”上,有40多位中小银行代表参加,对中小银行如何提供私人银行服务进行交流。表明中小银行对私人银行业务的进场需求也日益强烈。

  财富传承服务成必需品

  在上述12家已披露私行相关业务情况的银行中,工商银行、光大银行、江苏银行、民生银行、农业银行、平安银行、浦发银行、招商银行、中信银行、中国银行、建设银行等11家明确提出加大家族信托、家族办公室等传承服务发展力度,财富传承已成为私人银行服务的标配。

  光大私人银行相关负责人介绍,光大私人银行在2016年正式推出“家族办公室”,通过“家族信托”、“高端保险”等产品为超高净值客户提供包括投融资、税务筹划、法律咨询等综合需求解决方案。此外,该行“家族办公室”还加入华人家族企业全球定制课程,帮助客户同步实现财富和精神层面的传承。

  建设银行表示,发挥集团优势,加快发展家族信托业务;工商银行表示,加快家族财富管理业务的试点与推广;农业银行也表示,要完善以家族信托为核心的私人银行专属服务。

  私行客户最主要来自于企业主,在财富管理之外,私行服务加强了对私行客户的企业服务。

  2016年“营改增”新政落地后,针对企业客户的需求,光大银行为客户提供政策交流及税务咨询论坛,协助客户在“营改增”中解决企业的财税难题。

  民生银行方面表示,适应高净值客群在投资、融资、并购、重组等方面需求,探索跨市场为客户提供定制资本运作服务。

  招商银行方面介绍,满足高净值客户个人、家庭和企业三个层次在投资、税务、法务、并购、融资和清算等方面的多元需求,提供综合服务。

  江苏银行私人银行相关负责人告诉21世纪经济报道记者,通过对高净值客户的调研分析发现,私行客户女性偏多,企业主占比超过60%,个人资产与法人资产不分,在财富增值、保值需求之外,也开始关注财富传承的需求,资产配置服务之外更关注旅行和健康,看重个性化、综合化的服务方案。(来源:21世纪经济报道 编辑:王雁伟)

本文标签:银行
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