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MPA考核来临 银行抛售烫手非标资产

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  问理财3月27日讯 “太疯狂了,南方某省城商银行的60亿非标资产打包成ABS后,倒贴利率抛售了。”几天前在一次山东银行人士聚餐会上,某国有股份制大行同业业务负责人谈起和上述城商行的一笔交易时感叹道。

  非标资产曾经和债券同为银行的重要投资的重要标的,如今已是烫手的山芋,经济导报记者了解到,一季度甚至上演了银行间疯狂折价抛售非标资产的情况。

  赔钱也要抛售

  经济导报记者了解到,上述60亿非标资产打折出售,并不是利益输送。因为MPA考核新规即将“动真格”的,整个一季度银行业都在紧急抛售非标资产,其中一个重要的途径就是通过打包成标准化的ABS产品出售给其他银行。

  另外几名接受经济导报记者采访的国有大行、全国性商业银行人士都证实了这一情况。最近几个月他们都在为怎么出售非标资产忙碌、四处找买家,赔钱也要抛。好在目前大部分都只是让渡利润,没有像上述城商行一样伤到筋骨。

  即将实施的MPA考核有十大方面指标,其中排名第三的指标为“资产负债情况”,而广义信贷属于这个指标的最重要成分,占60%评分。从实际情况看,这个也是对银行约束力最直接的指标,“资产负债”要是低于60分,被考核对象就得划为C档了....或将面临真金白银的惩罚。

  不过,上述银行人士坦言,目前市场出现的疯狂抛售非标资产的现象只是为了规避监管,避免触碰红线受到惩罚。具体手段就是,把非标资产经过ABS标准化包装,转售到其他银行变成标准化资产。不过,这样一来,非标资产的实际规模并没有变化,隐患仍然存在。

  非标曾引发“钱荒”

  非标资产全名为非标准债权资产,本质上相当于给企业发放贷款,但通过引入过桥企业、过桥银行后,这类资产通常处理在同业买入返售资产、应收款项类投资或可供出售金融资产等会计科目,而不计入贷款科目,从而避开了监管。

  非标资产产生的主要原因则是银监会对银行的信贷领域和信贷规模都有所限制,例如地方融资平台、房地产企业和产能过剩行业都是银监会限制银行贷款投向的领域,75%的存贷比红线也使银行的信贷规模受限,在追逐利润的吸引下,银行采用了一些变换形式,来合法地避开银监会的监管,非标资产便成为银行业的一个重要工具。

  尤其是在2010年信贷政策突然刹车、实体经济又渴求资金的情况下,银行通过理财产品的表外资金,以及信托公司的通道形式,来“曲线救国”,通过“消表内、扩表外”,来达到对信贷限制进行规避的目的。

  随着非标业务规模的迅速扩大,银行在理财产品市场、同业市场中所需要滚动续接的资金规模也迅速膨胀,当上游提供的流动性缩量时,在杠杠的放大作用下,资金利率便会剧烈上冲。

  简单来说,非标业务的两大风险是期限错配、杠杆放大。曾是导致2013年6月份“钱荒”发生的重要因素。2013年6月20日上海银行间隔夜拆放利率(Shibor)达到史无前例的13.44%,银行间市场交易延时收市,震惊国内外。

  “钱荒”之后,不少银行开始主动压缩非标资产规模,但利益驱使之下非标资产仍然庞大。

  4月份可能更“热闹”

  “3天前刚刚撮合成功一笔,材料已经报上去,能不能在月底之前成交还是个未知数。”上述某国有大行同业业务人士对经济导报记者表示,如果没有在月底之前成交,非标资产总规模就会触犯MPA考核的红线,不知道会受到什么样的惩罚。

  “非标体量这么大,之前都没意识到考核这么突然,能完全处理干净的也没几个,放宽心。”一同在场的一位银行业人士宽慰道,“罚也不单罚你一家,再说到底怎么罚不还没确定?”

  不过,处罚是肯定的,“如果罚得重,那么4月份市场就热闹了,赔钱甩卖非标资产的将比比皆是,专门靠倒手非标资产赚息差的银行能捡大便宜。”

  对于突如其来的MPA考核新规,有些银行同业业务人士并没有太紧张,反倒觉得机会大于压力。“虽说我们涉足同业业务时间并不长,但这反而是个优势,我们可以将本来规模不大的非标资产打包成ABS,标准化出售收回资金,然后不断复制这样的模式。”某全国性商业银行人士调侃说,“你可以说我们空手套白狼,但有些银行打擦边球的钱挣多了必然要付出代价。”(来源:经济导报 编辑:王雁伟)

本文标签:银行
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