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保监会严管万能险 复星保德信“小福星”中枪

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  问理财3月13日讯 3月7日,保监会发布监管函〔2017〕9号,复星保德信人寿因在2017年2月上报的复星保德信小福星少儿两全保险(万能型)产品备案材料,违反了《万能保险精算规定》的规定,因此保监会否定了该产品的备案,并即刻叫停该产品的销售。此外,保监会还要求复星保德信人寿在三个月内禁止申报新产品。

  与此同时,保监会公布的1月份保费数据显示,寿险公司万能险占规模保费比例从2016年1月的27%下降至11%。受保监会万能险监管措施的影响,不少险企1月份保费规模出现较大幅度的下降。如东吴人寿规模保费同比下滑了61%,上海人寿规模保费同比下滑了70%,中意人寿规模保费同比下滑62%,信泰人寿规模保费同比下滑81%,复星保德信规模保费同比下滑80%等。

  在业内人士看来,此仅为万能险监管的小序幕,按照《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》要求,4月1日起,不合规的万能险产品将大量停售,万能险整改大限临近。随着万能险的监管趋严,部分险企或面临转型阵痛。

  严格规范

  3月7日,保监会公布了复星保德信人寿的监管函。

  据了解,复星保德信人寿在2月份向保监会报送的“复星保德信小福星少儿两全保险(万能型)”产品备案材料。保监会经核查发现,该万能型产品存在两个方面的问题:一是该产品设有两个个人子账户,且最低保证利率不同;二是该产品各子账户之间可进行账户价值转换,产品最低保证利率不确定。这两条均违反了《万能保险精算规定》的相关规定。

  故保监会对复星保德信人寿报送的这款产品不予备案,同时要求复星保德信人寿停止使用该产品。此外还要求复星保德信人寿在监管函下发之日起三个月内禁止报送新产品。

  3月8日,复星保德信人寿于其官网紧急回应。

  复星保德信人寿解释,“小福星”是该公司为代理人渠道设计的一款新产品,由于该产品在设计中未能深入理解保监会监管精神,造成产品未能符合精算规定的有关要求。

  目前,复星保德信人寿已紧急停止了该款产品的销售,对于已销售的24单承保件,复星保德信人寿表示会做好客户服务工作,保障客户权益,之后将严格按照监管政策和要求,对产品开发管理工作进行整改。

  一位了解该公司业务情况的人士表示,复星保德信人寿整体队伍比较年轻,出现这样的错误也不意外。之前复星保德信人寿(因类似情况)被监管部门口头警告过。“复星管理企业主要是项目管理。产品方面主要是由总经理和总精算师来负责,精算师负责利润测试,政策还是总经理掌握,这样的错误与精算部门关系并不是很大。”

  业内人士认为,从这个监管函来看,保监会在狠下决心规范万能险业务。

  为了落实“保险姓保”的政策理念,保监会密集出台了《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》(保监发〔2016〕22号)、《关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》(保监发〔2016〕76号)和《关于强化人身保险产品监管工作的通知》(保监寿险〔2016〕199号)等多项规定,对万能险的规模、经营管理等进行了限制和规范。

  与此同时, 去年底有9家险企因为万能险的问题被保监会点名,甚至被叫停万能险业务。

  去年12月30日,保监会下发了《关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》明确提出,对于季度原保险保费收入占当季规模保费收入比例低于30%的险企,保监会一年内不予批准其新设分支机构。

  保费大幅下滑

  由于万能险保费下滑,不少寿险公司的保费纷纷出现负增长,如上海人寿的规模保费同比下滑了70%,信泰人寿的规模保费同比下滑了81%,东吴人寿的规模保费同比下滑了61%,复星保德信人寿的规模保费同比下滑了80%等。

  然而,万能险保费下滑,在一定程度上也说明原保险保费在寿险公司的规模保费中的占比上升了,保险公司业务转型取得了一定成效。

  但是,曾经担任某保险公司副总裁的专业人士指出,万能险保费下滑,这将直接导致过去销售的万能险赎回量可能大于新保费流入量,形成保费的净流出。保险公司最害怕挤兑,现金流若是断了容易出现系统性风险。

  而保监会副主席黄洪在2月27日召开的2017年全国人身保险监管工作会议上也强调,2017年要重点抓好五项工作,其中一项是控风险,即重点关注非正常满期给付与退保风险、部分公司的现金流风险等。

  “预计在未来万能险产品的周期会拉长。过去万能险短期业务比较多,未来会转向中长期业务。转向中长期业务,也很有可能出现挂羊头卖狗肉的现象,就像银行定期存款存三年的,客户仍可以在定期存单没到期的时候取出来,这些理财型保险也会出现类似情况。”中央财经大学保险学教授、全国保险专业研究生教育指导委员会常务副主任郝演苏提醒。(来源:中国经营报 编辑:王雁伟)

本文标签:保监会
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