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中援人寿申筹恐受累万能险规划

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  问理财3月5日讯 日前,中国保险行业协会(以下简称“中保协”)对中援人寿的申请信息进行了预披露。

  据了解,中援人寿由山东鲁信投资控股集团、一汽资本控股有限公司等十家公司发起设立,注册资本12亿元,注册地在山东省青岛市。一汽资本控股和山东鲁信投控为并列第一大股东。

  据一汽资本控股相关负责人介绍,中援人寿主要是山东国资委方面企业牵头申请筹办。

  值得注意的是,中援人寿申筹的业务范围包括万能险。而根据《中国保监会关于进一步加强人身保险监管有关事项的通知》, 2017年1月1日以后开业的人身保险公司,自开业之日起一年内应开展普通型人身保险业务,开业满一年后根据公司经营管理能力逐步开展其他类型的保险业务。

  一般来说,保险牌照申筹进展到在中保协官网进行预披露这一程序,离获批不远。

  业内人士猜测,随着保监会强调“保险姓保”的理念,新设险企一开始就想做万能险,其有可能会被保监会要求重新补充筹建材料,也可能会要求调整业务范围。

  国资背景

  据预披露的信息显示,中援人寿的股东分别是:山东省鲁信投资控股集团有限公司出资2.4亿元持股20%,一汽资本控股有限公司出资2.4亿元持股20%,青岛城市建设投资(集团)有限责任公司出资0.96亿元持股8%,青岛全球财富中心开发建设有限公司出资1.2亿元持股10%,北京东方一代防水工程有限公司持股10%,山东金宇轮胎有限公司持股9%,内蒙古中烟华贸营销限公司持股6%,光合文旅控股股份有限公司持股6%,山东锦立泰进出口有限公司持股6%,东营市黄河三角洲投资基金管理有限公司持股5%。

  从中援人寿的股东情况来看,主要分四大类,第一类是山东省国资,即山东鲁信投资控股,其控股股东为山东省国资委,持股达20%;第二类是央企中国一汽,一汽资本控股有限公司持股20%,而中国第一汽车股份有限公司持有一汽资本控股的100%股权;第三类是青岛国资,即青岛城建投资的控股股东是青岛国资委,而青岛全球财富中心的控股股东是青岛崂山区国资委,这两家青岛国资背景的公司合计持有中援人寿股份达到18%,第四类是山东金宇轮胎有限公司、山东锦立泰进出口有限公司、东营市黄河三角洲投资基金管理有限公司等三家股东,这几家山东股东合计持有20%的股份。

  据一汽资本控股相关负责人介绍,中援人寿大股东主要是山东国资委方面,由他们负责牵头申请筹办。“我们一汽方面只是出了些资,”该人士介绍说。

  《中国经营报》记者查询山东鲁信投控的公告,其披露“山东省政府批准公司入股济南农商行和中援人寿,成立资产管理公司,进一步加强公司金融业务实力”。据了解,山东鲁信投资控股是山东省政府授权的投资主体和国有资产运营机构,实际控制人为山东省国资委。除了是中援人寿并列第一大股东外,其还是济南农商行第一大股东。

  资料显示,对于一汽而言,这并非其第一次进军保险领域。早在2011年,中国一汽集团旗下的一汽资本控股有限公司、一汽财务有限公司、一汽轿车股份有限公司、长春一汽富维汽车零部件股份有限公司、天津一汽夏利汽车股份有限公司等共同出资设立鑫安汽车保险公司,鑫安汽车保险的注册地在长春,目前在吉林、山东、青岛、四川、天津设有分支机构。

  监管收紧万能险

  据中保协公告显示,中援人寿的业务范围包括:普通型保险,包括人寿保险和年金保险;健康保险;意外伤害保险;万能型保险;上述业务的再保险业务;国家法律、法规允许的保险资金运用业务;经中国保监会批准的其他业务。

  根据《保险公司业务范围分级管理办法》的规定,人身保险公司基础类业务包括五项:普通型保险,包括人寿保险和年金保险;健康保险;意外伤害保险;分红型保险;万能型保险。新筹建的人身保险公司要开展这五项业务,需要15亿元注册资本,因为中援人寿的注册资本只有12亿元,所以其业务范围中没有分红型保险,但却包括万能型保险(万能险).

  然而,2016年12月30日,保监会明确提出:2017年1月1日以后开业的人身保险公司自开业之日起一年内应开展普通型人身保险业务,开业满一年后根据公司经营管理能力逐步开展其他类型的保险业务。

  “万能险属于新型人身保险业务,”一位险企人士指出,从中援人寿的股东背景来看,其成功获批的可能性大,不过此时正是监管部门强力收紧万能险业务之时,新筹公司做万能险业务,一般情况下保监会可能会让其重新调整业务范围,也可能让其重新报送相关材料。

  此前,本报曾关注由天益龙、家家悦等企业发起设立的安然人寿,在家家悦的公告所披露的安然人寿的业务范围包括:个人税收递延型养老保险;住房反向抵押型养老保险;食品安全责任保险等业务。而个税递延型养老保险、住房反向抵押型养老保险不属于寿险基础类业务,而食品安全责任保险则是财险公司经营的业务。

  经本报报道之后,家家悦于2月24日重新发布公告,对安然人寿的业务范围进行了修改,即普通型保险(包括人寿保险和年金保险),健康保险,意外伤害保险,分红型保险。

  据了解,与中援人寿同一天进行预披露的还有7家险企,包括乐视网参股的新沃财险、国美参股的长宏健康险,国家电投集团资本控股发起设立的三江财险,还有民营资本美都能源发起设立的富安人寿等。其中,部分公司或许已经注意到监管要求的变化,如富安人寿申请的业务范围并没有申请万能险业务。

  广东财经大学保险学教授赵立航表示,万能险价格竞争优势非常明显,对于新公司比较容易上手,不管公司历史多少,能够很快开拓市场。但给客户承诺这么高,资金成本比较高,必须在资本市场上获取回报才能打平,这样也造就了一些风格比较大胆激进的保险公司,跨越一些红线带来经营上的风险。“现在监管限制新开办保险公司万能险业务,新设保险公司只能在传统的服务这一块与老牌保险公司竞争,普通型人身保险业务多是对服务要求很高的险种。新设保险公司需要在培训人员、组建一些服务资源的队伍、服务的经验上等方面下功夫,而这些都需要有时间积累。”(来源:中国经营报 编辑:王雁伟)

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