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国民信托四违约产品获部分收益 资金来源存争议

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  问理财1月6日讯 国民信托旗下4只产品因兑付问题而出现违约。近日,证券时报记者获悉,停滞多时的兑付问题有了一点进展,这4只产品的投资者均已收到相当于本金1%~2%的款项作为信托收益。

  国民信托官方回应表示,“通过多方努力,公司于近期向4个项目的投资者分别分配了部分收益。其中部分资金来源于对应项目的信托业保障基金。”

  此外,国民信托相关人士还称,公司在向信托业保障基金公司申请流动性支持。

  对于上述回应,不少业内人士表示有疑问。据记者多方了解,主要疑问有两点:其一,资金来源的真实性;其二,信托业保障基金支持是否获批。

  解析两大疑点

  相关投资者对记者表示,此前陷入兑付危机的“天冶”两款产品及“天钢”两款产品的投资者均于近期收到了部分回款,大约为投资本金的1%~2%。上述4只产品涉及金额近10亿元,预计国民信托此番至少偿付了1千万~2千万。

  投资者从国民信托相关人士得到的回复是,“这笔保障基金回到信托账户,就是视同企业支付的部分利息。”

  但据记者了解,天冶和天钢四款产品的合同中,均没有“保本”字样,因此,该笔资金只能称之为信托收益,并没有本金和利息之分。

  此外,更令业内人士感到疑惑的是,国民信托称“其中部分资金来源于对应项目的信托业保障基金。”据了解,按照惯例,只有当信托产品终止运行时,这笔在产品成立时上缴的资金才会被返还。但国民信托踩雷的4只产品都还在运行中,并没有终止。

  有业内人士分析,这笔资金并非来源于“对应项目”的信托业保障基金。有可能是来自其他项目返还的信托业保障基金,亦或是信托公司自己垫付。

  按照《信托业保障基金管理办法》规定,信托公司成立信托计划时,按照资金信托和财产信托的类型划分,要向信托业保障基金公司上缴产品发行金额的1%和5%,这笔资金将缴入保障基金公司专用账户。此外,根据产品性质的不同,保障金上缴主体也分为信托公司和融资者。

  值得注意的是,信托公司为了扩大通道类产品发行规模,或是出于季末年末做结算方便的考量,都会帮企业代缴或垫付保障金,这种现象在业内较为普遍。

  此外,在国民信托的众多表述中,值得注意的是,国民信托相关人士称,该公司正试图申请将所垫付的信托产品保障基金打包转让出去,这部分资产大约有4亿~5亿。

  但是,这一说法却遭到信托保障基金公司相关人士否认,并强调申请流动性支持是用于短期流动性周转,如果信托公司违反了所规定的用途范围,那肯定是无法得到批准的。

  据了解,信托业保障基金成立2年以来,还未曾有公司因兑付危机而使用过信托保障基金。此外有业内人士称,国民信托因缺少担保,即便真的申请恐怕也很难获批。

  不少业内人士分析,对于该例申请信托保障基金的案例,监管层面十分审慎,况且信托业保障基金公司也不是慈善机构,风险因素还是考虑的重中之重。

  国民信托流动性告急

  据知情人士了解,虽然国民信托解决产品兑付问题有所推进,但距离支付完利息还相差甚远,就国民信托当前流动性颇为紧张情况看,兑付之路并不明朗。

  据记者了解,目前法院对天钢贷款项目的法律判决要求国民信托偿还本金及利息,目前处于强制执行期间。

  国民信托董事长杨小阳此前曾称,“只要证明国民信托有错,我们就刚兑。”而据记者了解,天冶轧三产品合同出现了被恶意涂改的现象,国民信托与投资人手中的合同内容出现了多处不同,如联系人电话与地址等均不一致。

  不少业内人士表示,若想证明“有错”,可能还是需要通过诉讼渠道,但过程极其复杂和缓慢。

  据悉,国民信托目前陷入了流动性危机,起初想通过富德生命人寿入股来为公司注资,计划增资至30亿元,谁料富德生命人寿自身也陷入困境,目前保监会已原则批准了富德生命人寿的入股,但银监会还未给予放行。

  为了应对流动性问题, 国民信托还打算出售所持汇丰人寿50%的股权。有业内人士分析,除了套现缓解流动性外,或许也正因为这样的股权关系,导致富德生命人寿无法入驻,毕竟两家寿险公司存在竞争关系。据《保险公司股权管理办法》规定,两个以上的保险公司受同一机构控制或者存在控制关系的,不得经营存在利益冲突或者竞争关系的同类保险业务,中国保监会另有规定的除外。

  业内人士表示,从国民信托方面来看,公司似乎也在积极尝试各种解决方法,但结果似乎并不尽如人意。(来源:证券时报 编辑:王雁伟)

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