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内地赴港买保险风潮未止 90后业务员年薪过百万港币

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  问理财12月21日讯  市场“高烧”不断,不过,香港保险并非有益无弊。如保监会今年年内多次下发风险提示,点名香港保单存在的风险。

  12月17日, 友邦保险位于香港海港城17楼的验证签单点,早早就挤满了从内地来港买保险的客人。由于楼上场地有限,三楼的电梯口队伍排得一眼看不到队尾。

  年底将至,内地客户对香港保险的热潮还在发酵。虽然特区的监管高压管控,但是到香港买保险的热情仍难“降温”,内地投保人士则是这波热潮的推手之一。

  11月30日,香港保险业监理处公布的数据显示,今年前三季度,内地客户赴港购买保险贡献489亿港元保费,贡献率近四成。

  赴港投保“一窝蜂”

  “我今天大概有6个客户过来签单,从早上8点钟就陆续开始接人,早上10点以后过来的客人一般都要等5个小时左右才能进行认证。现在客人对于香港保险的 热衷,主要是两个原因,一是近期人民币出现贬值的趋势,买香港保单能够对冲一定的汇率风险;其次则是香港保险由于能够全球配置,收益率和分红率都比内地同 类产品偏高。”从香港中文大学毕业的“90后”保险代理人林明(化名)对21世纪经济报道记者表示。加入保险行业两年,他目前年薪已超百万港币。

  “林明现象”或许只是香港保险业发展的一个映射。

  香港保险业监理处数据显示,今年前三季度香港保费总额为3273亿港元,与去年同期相比上升20%。其中,出售给内地客户的新单保费为489亿元,远超 去年全年316亿港元的业绩,占个人业务新单保费(1323亿港元)的37%。今年上半年内地客户贡献新单保费收入301亿港元,占个人业务新单保费 (815亿港元)的比例也同样为37%。

  在友邦保险认证中心的现场,21世纪经济报道记者碰到一位从福州赶过来的陈女士。她告诉记者, 自己是给女儿购买分红险,每年大概3万美元,总共缴款期限是5年。“我女儿还不到2岁,明年还准备给她买份重疾险。本来去年就知道这个产品了,但是当时孩 子太小,出门不方便,所以今年才来,但是这一年美元又升值不少。”

  由于购买保险的人趋之若骛,友邦保险已经调整了上下班时间。

  “其实根本没有可能8点结束营业的,比如12月17日晚上,我们忙到晚上10点,最晚曾经到过凌晨4点,12月以来我没有休息过一天,天天都要带客户来认证。”友邦的一位业务员CAROL对21世纪经济报道记者表示。

  另外一家保险巨头英国保诚的情况也如出一辙,排队认证缴款的客人挤得满满登登。“早上刚帮一位客户签了8万美金的隽升。现场去买保险是买不到的,都要预约。”保诚的一位销售代表对记者表示。

  2017年起公开非保证红利实现率

  对香港保险出现的火爆现象,华泰证券研究员罗毅表示,从产品价格上来看,内地人身险预定利率普遍在3.5%-4%之间,而香港人身险的预定利率普遍在4 %-5%之间,明显高出一个台阶;另外由于监管环境和资本管制差异,香港保险市场配置更加灵活有效,能获得较高投资回报率,投资型保险回报率在4%-8 %。

  市场“高烧”不断,不过,香港保险并非有益无弊。如保监会今年年内多次下发风险提示,点名香港保单存在的风险。如不受内地法律保护、存在汇率风险和外汇政策风险、保单收益存在不确定性、保单前期现金价值低、退保损失大等。

  深圳博仕国际收益投资顾问张博也对21世纪经济报道记者表示,现在市场确实过于火爆,但这其中真正搞明白香港保险的客户到底有多少,比例应该并不乐观。 不少客户甚至都没搞清楚自己买的产品是什么,就一窝蜂地涌到香港买保险,很多只是“从众”心理,最后发现产品达不到自己预期的收益效果,如果届时想要退 保,特别是前两年(保险的现金价值几乎为零)可能会蒙受较大的损失。

  另外,对于多数担心的汇率问题,张博也表示多数客户太过短视,保险 是一个长期的投资,一般来说至少持续20到30年,有些甚至是终身。用目前的眼光来预测未来几十年汇率的变化,其实是非常不理性,也是不科学的。此外保单 中的预期红利,只是参考,最终能不能实现,要靠公司的投资实力,并不是稳赚不赔。

  而据21世纪经济报道记者了解,香港分红型保险的预期收益率最近也出现下调的趋势,如保诚的拳头产品“隽升”今年11月15日下调了预期红利回报,这已经是去年以来,第三次下调预期红利。友邦的同类产品充裕未来也将在年底停售。

  “虽然目前还没有正式的二代产品出来,但是从我们接受目前产品培训的情况来看,由于资产荒在全球都是个问题,因此相比“充裕未来”第一代,收益下降的可能性很大,这也是近期香港保险热火朝天的一个原因。”林明表示。

  香港保险监理处专员梁志仁在内地参加公开活动时曾介绍,鉴于香港保险最受欢迎的分红险产品收益率保证收益较低,而非保证收益较高,容易造成销售误导,导 致消费者投诉较多的情况,香港保险监理处已经决定要实施更严格的信息披露制度。自2017年1月1日开始,要求保险公司通过其网站公开它们的分红产品的非 保证红利的实现率,还有万能险过往的派息率。

  而据21世纪经济报道记者了解,目前香港保险在计划书也都会标明乐观收益和悲观收益,如友邦充裕未来的波动率是±2%,而保诚的隽升则是±1%。(来源:21世纪经济报道  编辑:老理)

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