问理财
躺着赚钱的APP

  1. 首页
  2. 银行理财
  3. 专家看ATM转账须24小时:效率与安全相权取其重

专家看ATM转账须24小时:效率与安全相权取其重

QQ图片20160929104841.png

  问理财9月29日讯  为了防范和打击电信网络诈骗,六部门日前联合发布的《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》中明确提出,自12月1日起,个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账。专业人士建议居民提高信息保护意识,不轻易向陌生人汇款。

  □事件

  ATM向他人转账延迟到账

  多位业内人士表示,ATM这一自助终端渠道转账的电信网络诈骗案件占比高,且受害人大多数是风险识别能力较弱的中老年人。延时转账将有利于拦截资金,减少被骗,保护居民资产安全。

  “首先,资金转移到本人个人账户名下的,从一家银行名下转到另一家银行名下,这种‘左手’倒‘右手’的行为是不受影响的。其次,此次监管主要针对的是ATM上向他人转账操作行为,在同一家银行内向非同名账户转账,资金即时到账,即便是跨行转账,通过银联卡转账也是实时到账,受害人资金追回难度大。”一位国有大行反欺诈相关部门人士对记者表示。

  记者从多家银行了解到,现行的同一家银行内个人账户转账可以实时到账,跨行给他人转账,如果在自助终端机上办理业务并通过银联转账,实时到账。

  上述银行人士还表示,新规将ATM非同名转账时间延时24小时后,如果按照新规执行,受骗人将可以更加有效的冻结被骗资金,追回钱款。

  恒丰银行研究院执行院长董希淼接受媒体采访时也表示,此次通告有助于降低电信诈骗造成的损失,有利于保护老百姓资金安全。在目前电信诈骗高发、普通老百姓防范意识不足的情况下,ATM渠道转账延迟到账的做法非常具有针对性,24小时给受骗人报案、公安机关和银行阻截资金留出了“黄金时间”。

  □争议

  金融效率与安全如何兼顾

  近年来我国电信诈骗案件频发。有数据显示,2015年全国公安机关共立案电信诈骗案件59万起,同比上升32.5%,造成经济损失222亿元。今年1月至7月,全国共立案电信诈骗案件35.5万起,同比上升36.4%,造成损失114.2亿元。

  新规出台后,市场上也有不一样的声音出现,认为此举影响了金融效率。

  上述银行业人士表示:“总体上来说,肯定是会给银行业务带来影响,具体的影响无法简单量化。不过随着金融科技的发展,居民还有很多其他方式汇款,例如网银、柜台、手机银行、第三方支付等等,并且都能及时到账。”

  中国人民大学经济学教授李义平认为,ATM汇款单笔和每日汇款都有额度,虽然在一定程度上会影响效率,但是当下电信诈骗问题严重,老百姓比较关注钱还在不在“钱袋子”里。金融效率与金融安全都要兼顾。不排除这是非常时期非常手段的可能性,随着监管对于电信诈骗打击力度加大,这个渠道的诈骗案件可能随之减少。

  董希淼认为目前延迟到账只是针对ATM渠道转账,通过手机银行、网上银行、第三方支付等渠道的转账并不受此约束,对大部分人而言影响较小。在兼顾金融效率方面,监管机构是做过考量的。

  □建议

  居民提高信息保护意识

  上述银行业人士建议称,除了监管层加大打击力度外,居民要不断提升对信息保护和防范诈骗的意识,不轻易向陌生人汇款。在ATM进行转账操作时要注意保护好个人信息,记得保存交易单据,清楚钱到底转账给了“谁”。

  他进一步指出,目前电信诈骗方式主要包括冒充好友诈骗、冒充公司老总诈骗、微信伪装身份诈骗、冒充公检法电话诈骗、退款诈骗、购物退税诈骗、机票改签诈骗、伪基站诈骗。居民在日常生活中要提高防范意识,建议居民收到任何陌生人通过电话、网络、短信要求进行银行转账、汇款需求,一律不回应;接收到带点击链接的短信不要点击;不接所有170开头的电话等等。

  此外,多位分析人士表示,要遏制电信诈骗,还是要先堵住源头,多部门联合出击,严禁任何单位和个人非法获取、非法出售、非法向他人提供公民个人信息。(来源:京华时报 编辑:老理)

本文标签:
上一篇:恒丰银行股权谜踪:大量影子股东忽明忽暗
下一篇:德商银行裁员一万人 德银风险或引发欧洲银行危机
发表评论
问理财通行证 ×
热门标签» more
优秀理财师» 理财问答
今日话题more »
微信公众号
关注问理财官方微信

微信号:asklicai
1. 打开微信添加朋友功能
2. 搜索微信号“asklicai”即可关注