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银行实名开户漏洞颇多 挂失身份证竟连开31个账户

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  问理财9月18日讯  虽然银行开户需身份证实名认证的规定已执行多年,但不法分子依旧能通过他人身份证去部分银行办理银行卡,再倒手转卖,这已然形成一条灰色产业链。据了解,实施诈骗的银行账户大多为冒名。安全专家建议,银行可借鉴国外经验,通过大数据监控,筛选可疑银行卡,采取相应措施为用户及时“止损”。

  实名开卡形式主义

  挂失身份证银行畅行无阻

  据公安部门披露,引发社会广泛关注的徐玉玉事件中,诈骗分子冒用他人身份证开设银行卡,且在徐玉玉汇款6分钟后,赃款就在福建泉州被提走。

  银行开户实名制为何拦不住冒名账户?

  记者随机采访发现,不少银行网点对身份证的核对并不严格,在判断身份证持有者是否为“本人”这一关键环节,显得有些“力不从心”。“当问到照片为什么不像时,只要回答照片是七八年前的,换发型了之类的解释,工作人员便不再继续追问。”市民白新瑜说。

  更让她惊讶的是,银行对已挂失的身份证完全不掌握信息。今年3月,她到派出所挂失的身份证搬家时被找了出来,抱着试一试的心态,她特意持挂失身份证到银行办理业务,发现一路“绿灯”,新开账户、更换网银U盾等都没有被告知身份证无效。“还好自己的身份证不是真丢了,现在丢什么都没有丢身份证可怕啊。”白新瑜对此心有余悸。

  银行相关人士坦承,目前公安局的内部系统可查到二代身份证是否已被挂失,但银行、电信运营商、机场等用证单位,在扫描、核对身份证时并不能看到挂失信息。所以,丢失的身份证即便办理了挂失手续,只要内部芯片未被损坏,仍可正常使用,这就给冒用身份证的不法分子提供了可乘之机。

  湖北的徐先生去年曾在民警陪同下到银行查证发现,自己在河南、宁夏等地的四家外地银行竟有31个账户,且均为有效账户。据悉,徐先生到外地出差时,曾丢失过身份证,挂失两个月后进行了补办,而这31个银行账户的开设时间,恰好都在身份证遗失期间。

  高危账户监管空白

  大数据可锁定可疑银行卡

  不少市民为徐玉玉之死痛惜之时,不禁感慨,难道这些交易信息,银行在后台查不到吗?银行难道不可以进行拦截吗?

  “银行作为交易渠道,对各方均有义务,对于大爷大妈的巨额汇款风险会进行善意提醒,但当汇款已完成时,即使发现被骗了,银行也没有权限应某个客户的要求,冻结他人账户,除非法院检察院下达文件,明确对方是诈骗犯,才可进行冻结。” 银行工作人员解释说。

  然而,在猎豹移动安全专家李铁军看来,“银行是最有可能为反诈骗做贡献的部门,虽然不太可能根治犯罪,但提高犯罪的门槛是可以做到的。”

  李铁军认为,简单来说,银行可通过大数据监控,对银行卡的行为特征进行综合评估,风险分级,从而进行相应的功能限制。

  “比如,洗钱多用的是借记卡,且大多没有在超市、商场、网上平台购物的生活消费记录,洗钱卡多数用来转账或ATM机提现,资金流动频繁,余额少,存款时间短;再比如,多张洗钱卡可能关联到同一个超级网银账户,短时间内,多张洗钱卡有资金从相同的卡(受害者账户)转入资金。”李铁军说。

  对于疑似洗钱账户,李铁军建议,可考虑制定一系列核实、惩罚措施,必要时停止转账功能或冻结银行卡。

  值得注意的是,国外已采取类似举措进行风险管理。美国建立了“网络诈骗警报”的预警中心,对不正常的信用卡交易进行预警,并在各金融和发卡机构间共享。

  倒卖银行卡猖獗

  卷入诈骗案或担刑责

  上个月,在上海浦发银行某支行大堂里突然聚集了几十人,同时要求办理银行卡开卡业务,有二十多岁的小伙子,也有中年阿姨。银行工作人员不禁起疑,仔细询问后发现,原来他们是被一个微信兼职群忽悠而来,说是为银行网点冲业绩。

  “不法人员真正需要的是这些开户人的个人信息以及他们办理的银行卡。”银行工作人员随即报警,这一集体办卡行为得以制止。

  据警方透露,倒卖银行卡早已形成一条黑色产业链。不法分子往往先以50至100元不等的价格向一些群众借用真实身份证,拿到身份证后到银行办卡,再以“银行卡”为昵称注册、建立微信QQ群发布交易信息。这些身份证信息与银行卡捆绑的一整套“产品”,通常会以1000元左右的价格转卖。

  对此,银行工作人员提醒,切勿贪图小利出卖自己的身份证信息和银行卡,一旦售出的银行卡卷入诈骗案件,实际账户所有者也可能被追究刑责,除非有证据证明自己完全不知情,银行卡系被盗用。

  日前,央行联合工信部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室宣布,将在全国范围内开展整治非法买卖银行卡信息专项行动。需要提醒的是,一旦核实发现某些人出售自己的银行卡,将被记入个人征信记录,拒绝其办理新信用卡,已使用的信用卡一定时期内也将禁止提升额度。(来源:北京日报  编辑:王雁伟)

本文标签:银行
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