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十家上市银行42%新增贷款靠房贷 或成银行救命稻草

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  问理财8月30日讯 房价涨势未已,房贷投放有增无减。疲弱的贷款需求,已经让房贷成为银行的“救命稻草”。

  截至29日晚间,10家银行发布了2016年半年报。2016年上半年,建行农行、招行等10家上市银行的房贷余额总额已经达到8万亿元,新增房贷达1.13万亿元,占同期新增贷款的42%左右,成为上半年银行贷款增长的主要驱动因素。

  10家银行房贷余额8万亿

  作为体量最大的银行群体,建行、农行、交行等三家国有大行的房贷规模在已披露半年报的银行中,无疑占据了最多的份额。

  截至6月末,建行、农行、交行三家国有大行的房贷余额分别高达3.21万亿元、2.24万亿元、6877亿元。根据央行统计数据,截至今年6月底,个人住房贷款余额16.55万亿元。而按照上述数据计算,三大行的房贷规模总计已达6.1377万亿元,占比约全国总量的37%。

  在新增房贷方面,央行统计数据显示,今年1~6月,全国房贷新增2.36万亿元,同比多增1.25万亿元。同期,上述三家国有大行的新增房贷亦达8023亿元,占全国的34%以上。

  而建行、农行、交行三家国有大行的情况,在整个银行业中并非特殊。从各家银行半年报数据来看,房贷已经成为各家银行必争之地。

  股份制银行中,上半年,招行新增房贷规模最大,截至6月底,该行房贷余额6069亿元,比去年底增加1157亿元。中信银行(6.270, -0.01, -0.16%)个人贷款科目下的住房抵押贷款余额达到3367亿元比去年底增加了787亿元。此外,光大银行(3.890, -0.01, -0.26%)、浦发银行(16.340, 0.11, 0.68%)上半年的房贷规模同样快速增长。

  值得注意的是,连续多年压缩房贷业务规模之后,平安银行(9.430, 0.01, 0.11%)在今年重回房贷市场。截至6月底,平安银行房贷余额为496亿元,比2015年底增加了约40亿元,增幅也达8%。

  今年同期,房贷规模增长较为缓慢,或者出现下降的,目前已披露半年报中,仅有华夏银行(10.420, 0.01, 0.10%)、宁波银行(16.390, 0.15, 0.92%)两家。按照上述数据计算,截至6月底,上述7家股份行、城商行,加上建行、农行、交行三家国有大行的房贷余额高达8万亿元之巨,已经接近同期全国房贷规模的50%。

  而在新增贷款余额中,《第一财经日报》记者粗略计算,上述7家股份行、城商行上半年新增房贷余额共计逾3300亿元,加上3家国有大行8023亿元,合计达到1.13万亿元以上,在全国新增房贷中占比已达48%。

  房贷:银行贷款增长驱动器

  随着规模的迅速攀升,房贷在各家银行贷款中的占比也越来越高,不少银行的零售贷款几乎已经成为房贷的代名词。

  数据显示,截至今年6月底,建行贷款总额为11.14万亿元,境内公司、零售贷款余额分别为5.84万亿元、3.89万亿元,而3.21万亿元的房贷余额,已经占其零售贷款的71.2%左右,在全部贷款中的占比也已接近30%。

  农行、交行同样如此。今年上半年,农行贷款余额约9.4万亿元,公司、零售贷款分别为5.5万亿元、3.04万亿元,而2.24万亿元的房贷在零售及全部贷款中的占比,分别达到了73.5%、23.8%左右。股份制银行中房贷占比虽然略低于国有大行,但同样居高不下。

  不仅如此,上半年,在各家银行的贷款中,房贷甚至开始充当“救赎者”的角色,成为贷款增长的主要动力。除了华夏银行、宁波银行,从各家银行披露的半年报数据来看,房贷增长远超同期贷款增长。根据半年报披露信息,今年上半年,3家国有大行全部贷款增幅分别为6.23%、5.5%、7.03%,但同期房贷增幅却达到了14.7%、16.1%、13.79%。

  股份制银行则更为突出。浦发银行、光大银行、招商银行(18.380, 0.11, 0.60%)的房贷增幅分别达到约29.7%。、29%、23.55%,但贷款总额却只增长了9.05%、12.34%、7.16%。根据公开数据测算,今年上半年,上述10家银行新增贷款共计2.43万亿元,1.13万亿元的新增房贷占比高达约42%。

  下半年或仍加码房贷投放

  一、二线城市房价涨势未已,房贷对各家银行贷款的拉动作用越发明显。多位银行业内人士认为,从7月份情况来看,银行贷款主要投向房贷的局面仍将在下半年得以持续。

  央行统计数据显示,刚刚过去的7月份,人民币贷款增加4636亿元,其中住户部门贷款4575亿元,占比几乎达到100%。与此同时,来自融360的数据显示,全国首套房贷平均利率已将至4.44%。

  天量信贷投放,直接推动了房价上涨。

  “现在企业端需求很弱,就算有需求,银行也不愿意放,权衡房价风险收益比,加上政策引导去库存的方向没有变化,房贷就变得更有吸引力。”北京某券商研究部门负责人向《第一财经日报》记者分析,一、二线城市楼市走势强劲,房贷早已经成为优质资产。

  华南某股份制银行中层人士亦称,银行加大房贷投放,可以满足银行避险、利润增长等多重需求。从目前来看,房贷的不良率在各类贷款中仍然最低。

  农行半年报显示,截至6月底,其房贷不良余额为88.7亿元,不良率为0.4%,在各类贷款中最低。

  “下一阶段,银行房贷投放仍然会比较积极。”上述北京某券商研究部门负责人认为,从目前来看,政策引导去库存、房贷资本占用等政策红利,以及企业端需求较弱等因素并未出现变化,因此下半年银行房贷投放可能还会加码。(更多精彩内容或是投资理财资讯可以关注问理财微信公众号:问理财及下载问理财APP)

  不过,随着一、二线城市房价持续上涨,其中隐藏的风险也引发了越来越多的关注。一位股份制银行深圳分行人士向《第一财经日报》记者称,其所在银行只做一手房按揭,并且严格限定为首套房。据其所知,通过限定房贷区域、人群,来控制风险,是目前业内同行的普遍做法。(来源:第一财经日报 编辑:老理)

本文标签:银行   贷款   房贷
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