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农行上半年净利润超千亿 再强调三农定位

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  问理财8月28日讯  8月26日,农业银行(601288.SH,01288.HK)公布2016年中期业绩。

  中报显示,农行上半年营业收入为2603.85亿元,同比下降5%;净利润1050.51亿元,同比微增0.5%。净利差2.16%,同比下降45个基点。不良率2.40%,比上年末增加0.01个百分点。拨备覆盖率177.72%,在四大行中仍处于较高水平。

  在中期业绩发布会上,农行董事长周慕冰、副行长郭宁宁均是首次公开亮相,两人分别就农行的发展战略和国际化布局进行阐述。

  降息效应显现

  中报显示,农行上半年利息净收入为1989.57亿元,同比减少205.36亿元,减少9.4%。具体表现上,生息资产规模增长带来利息净收入增加219.46亿元,利率变动导致的利息净收入减少424.82亿元。

  农行财务会计部总经理姜瑞斌介绍,利息净收入出现负增长主要原因是2015年央行连续降息带来的影响。此外,2016年5月1日起实施“营改增”,贷款等业务的利息收入实行价税分离,导致生息资产收益率有所下降,这是技术性因素。不过,息差下降主要体现在一季度对业务重新定价,二季度后息差水平趋稳。

  截至2016年6月末,农行核心一级资本充足率为10.06%,比上年末下降0.18个百分点。在资本补充上,农行行长赵欢表示,农行将主要通过利润增长实现内源补充,另外着力发展轻资本业务。不过,也将进一步增厚资本缓冲。农行计划在未来三年发行不超过800亿元的二级资本工具,以国内市场为主,根据发行成本和难易程度兼顾海外。

  个人住房贷款增长16.1%

  在信贷投放上,上半年农行境内公司类贷款54959.62亿元,增长2.2%。个人贷款为30469.58亿元,较上年末出现大幅增长11.7%,其中,个人住房贷款较上年末增加3110.34亿元,增长16.1%。

  农行方面表示,公司类贷款平稳是由于公司加大对基建、公用事业等大行业、大客户、大项目以及稳增长重点领域的信贷支持力度。个人贷款增速较快是支持居民家庭购买首套和改善型普通自住房,大力支持农民进城购房。

  农行副行长王玮介绍,当前正在推进供给侧结构性改革,企业投资意愿下降,融资需求减少,二季度贷款投放整体回落,增速出现较大下降;其次,地方债券置换、新兴产业基金等直接融资的替代作用明显;另外,银行加大了不良贷款核销和批量转让的力度。

  王玮还透露,7月份信贷投放仍维持回落趋势,同比少增676亿元,法人贷款增速还在下降。针对有效信贷需求不足的问题,农行将继续增加对大客户的支持,同时推进个人住房贷款、小微贷款增长,对两高一剩行业贷款压缩。

  在回答21世纪经济报道记者提问时,农行副行长蔡华相表示,债转股在银行方面和企业方面都有需求,但仍需要突破现有商业银行法对银行投资股权的相关制度限制。“债转股的关键在于市场化操作。在当前经济形势压力比较大的情况下,农行对多开辟一道资产处置流动渠道持积极支持态度。”

  三农业务比较优势

  在阐述农行发展战略时,周慕冰多次强调三农业务。周慕冰表示,农行要突出服务三农,做强县域的经营定位。

  农行行长赵欢表示,随着现代农业和城镇化发展,县域市场正在成为同业看好的蓝海,其他国有大行、邮储银行、农村信用社等都在加大在县域的业务力度。

  截至6月末,农行县域金融业务总资产68266.14亿元,较上年末增长7.0%。发放贷款和垫款总额30140.55亿元,较上年末增长5.4%。吸收存款余额62277.52亿元,较上年末增长7.4%。

  8月18日,银监会同意邮储银行设立三农金融事业部。作为首家进行三农金融事业部改革的银行。赵欢介绍,农行在去年底已经完成全部县域三农事业部改革。通过单独的资本管理、单独信贷管理、单独会计核算、单独风险拨备与核销、单独考核激励约束等,实现县域金融业务可持续发展。

  赵欢介绍,三农业务具有多方面优势。营改增后,财政部和税务总局对县域事业部的合格业务实行增值税优惠税率。央行方面对县域业务实行存款准备金优惠政策,比城市业务低两个百分点。银监会则对县域监管费用予以免除。这些措施都能提高县域业务的资本回报能力,也能更好服务三农。(来源:21世纪经济报道  编辑:王雁伟)

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