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频现违规 南京银行旗下基金子公司遭上海证监局处罚

  问理财8月7日讯 由于资管计划投资非标资产比例不合规,南京银行旗下鑫元基金子公司——鑫沅资产管理有限公司遭上海证监局处罚。

  这是又一家银行系基金子公司被罚。今年初,宝盈基金、民生加银资产管理有限公司等13家机构遭到了业务暂停、责令改正或增加内部合规检查次数等行政监管措施。

  同时,在数百投资者维权中,南京银行也因违规销售基金产品被江苏证监局行政处罚。但是,对于该基金造成的亏损,银行方面拒绝赔偿。

  资金池违规

  日前,鑫元基金的子公司鑫沅资产管理有限公司被上海证监局采取行政监管措施,责令进行为期三个月的整改,并暂停特定客户资产管理计划备案。这是今年以来又一家银行系基金子公司被罚。

  据了解,鑫沅资产管理有限公司被责令整改的原因是其合富系列“一对多”资管计划较高比例投资于非标资产。市场认为,该情况属于基金子公司设立了资金池,而客户资金和资产没有做到一一对应所致。

  “之前大多数的基金子公司和信托都有资金池,但是在监管规定出台之后,存量资金池都要进行处理,逐渐向资产和资金一一对应转变。”市场人士表示,监管对资金池的做法容忍度在不断降低。

  今年初,证监会对部分机构年度专项检查结果进行了通报,包括宝盈基金、民生加银资产管理有限公司等13家机构遭到了业务暂停、责令改正或增加内部合规检查次数等行政监管措施。

  “除了资金池运作模式之外,今年监管对委外投资、通道业务规模的潜在风险也非常重视。”上述市场人士称,这些是可以从监管的频率和处罚机构的力度看出来的。

  资料显示,鑫沅资产管理有限公司设立于上海,属于鑫元基金管理有限公司的控股子公司,是南京银行的孙公司。在中国基金业协会发布的《基金子公司专户业务规模排名》(2015年9月底)数据中,鑫沅资产管理资产规模位列第9名。

  银行违规销售

  在鑫沅资产管理有限公司被上海证监局处罚的同时,南京银行也受到了江苏证监局行政处罚,源于去年6月“鑫元基金”半年期理财产品的违规销售。

  去年6月,南京银行代销一款名为“鑫元基金”的半年期理财产品,该行理财经理宣称“低风险稳健型”“半年绝对回报13%”在市场兜售,且不少对象是风险承受能力较低的客户。产品到期之后,“鑫元基金”收益不仅能有达到预期,还亏损了高达15%,导致上百投资者聚集银行讨说法。

  由于南京银行的推诿,部分投资者向监管层进行了投诉,甚至在法院进行起诉。但是事件尚没有得到圆满解决。

  据记者调查了解,在该款产品的销售中,南京银行并没有充分提示风险,对客户没有解释存在股票投资,仅告知类型为债券基金。更重要的是,银行销售对象明显不适宜,部分客户的风险承受能力明显较低。

  一位李姓女士对记者表示,她曾在南京银行购买理财产品做过风险评估,评估报告中是“不能承担任何亏损”或“仅能承受5%亏损”。然而,南京银行理财经理却向之推荐了该款鑫元基金产品。

  记者了解到,由于大部分投资者为南京银行老客户,银行方面主动推荐了另一款高收益理财期望由此息事宁人。该理财产品为“珠联璧合-年安享1号”人民币理财产品,投资期限为一年,仅在南京地区销售,预期收益10%。但是,该款产品属于非保本浮动收益型,银行也不对本金和收益做出承诺。

  此后,在投资者的多次投诉之下,南京银行被江苏证监局点名责令改正。记者获悉,监管如今针对银行理财销售合规工作在不断推进,包括比较典型的“商业银行销售行为录音录像”工作(以下简称“双录”).

  目前,上海市在全国率先执行,并于2015年7月份下发《关于修订商业银行代销业务管理有关制度的通知》,继续细化理财销售过程的录音录像的“双录”合规标准,构建“专区、双录、三公示”的网点销售管理标准。“专区”指理财及代销产品专区销售,高风险产品专区销售。“三公示”则指的是产品信息公示、销售人员资质公示、离职人员公示。

  “要尽量减少商业银行和消费者之间的纠纷,保护消费者的切实利益。”银监会相关人士认为,一旦产生分歧,监管要求商业银行能够及时提供相关信息来免责。(来源:中国经营报)

本文标签:银行   违规   基金
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