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票据案涉及金额近95亿 银行纸质票据大幅萎缩

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  问理财7月26日讯 一堆堆纸质票据,从银行换出数千万、数亿元的现金,这是企业融资的一种方式。然而票据交易造假案频现,目前累计涉案金额接近95亿,海量纸质票据当中还有多少问题票据?一位地方银监局人士称,对于票据业务风险排查继续进行,未来电子票据将逐步取代纸质票据。

  银行虚假贸易票据、票据变报纸等内外勾结的骗局层出不穷,监管层越来越严厉的监管和排查袭来。本报记者了解到,由于高风险和严格监管双面挤压,银行纸质票据业务大幅萎缩,优质票据资产成为稀缺品。

 

  内外合谋骗钱

  问题票据不断浮出水面,监管层对银行票据业务的风险排查力度不断加码。

  宁波银行日前发布公告,称在票据业务自查过程中,发现深圳分行员工违规办理票据业务,涉及3笔业务,共计32亿元,目前已兑付结清。今年以来银行票据风险不断,年初农行北京分行曝出39.15亿元票据案件,而且发现部分票据变报纸。此外中信银行兰州分行9.69亿元票据无法兑付、天津银行上海分行票据买入返售业务发生7.86亿元风险资金,龙江银行发生冒名办理贴现的6亿元。《华夏时报》记者统计,今年票据涉案资金已经高达94.7亿元。

  银行内鬼为何盯住纸质票据下手?“纸质票据通过克隆和涂改方式进行伪造,而且手法越来越高明,甚至到了肉眼很难辨别的地步。”一位股份制商业银行票据部门管理人士称,如果银行收票人员动心,就会铤而走险有意放行虚假票据,内外勾结使得诈骗得逞。

  从监管层对违规案件清查当中,也可以看出问题票据原因所在。过去10年银监会公布了1000多条处罚信息,其中有四分之一是有关票据违规的,违规包括无真实贸易背景、调查不尽职、票据查验不力等。

  7月6日,银监会城市银行部下发《关于对城商行票据业务进行风险排查的通知》,直指票据业务专营治理落实不到位、实物票据管理混乱、与票据中介联手违规交易、资金划付违规操作、员工行为管控不力。并且要求各城商行排查全部票据业务及票据从业人员。

  “排查票据人员”成为此次重点,这在清查当中还是第一次。上述《通知》还要求了解员工的消费、交友、出勤等情况,并对重点排查对象进行谈话,发现疑点,跟踪分析,消除隐患。此次全面排查要求7月31日前上报。

  银行员工涉案或违规行为,少不了“神一样存在”的票据中介,虽然游离在交易环节之外,但与银行员工内外勾结,就会利用虚假票据、一票多卖、期限错配等手段来套取银行资金,高风险隐藏其中。

  票据风险让监管层操碎了心,早在去年末,银监会就发布了《中国银监会办公厅关于票据业务风险提示的通知》;今年4月27日,央行与银监会联合发布《关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》,摸底和治理票据中介。如今,宁波银行再次出现票据风险,银监会更为严厉的风险排查文件又下来了。

  交银国际最近报告称,中国银监会要求城商行更严格地进行风险排查,表明监管层判断区域性银行票据业务存量风险仍未充分释放。由于监管延续趋严的方向,不能排除未来再次爆出个别票据案件的可能性。

  纸质票据凋零

  曾经繁荣的纸质票据交易,在风险频现、监管收紧之下,逐渐变得冷落起来。

  “以前只要跑得过来,就会出差收票,现在一个月都难得有一单。”华南一家城商行专门负责收票的人士说,接下来要考虑辞职的事情了。

  本报记者了解到,现在银行更多地选择了电子商业汇票交易。早在2009年,央行就在银行系统推行电子商业汇票系统,但是纸质票据交易更广泛。现在纸质票据业务收缩,本报记者从银行了解到,一是优质纸质票源不多,收票难度加大;二是银行主动转向电子票据交易以防止风险。实际上,由于监管层的清理整顿使得不规范的票据业务大减,行业因此得以肃清和规范。

  央行副行长潘功胜认为,建设电子票据交易系统,有利于提高票据市场交易效率,降低票据市场交易成本和交易风险。

  6月,央行相关负责人称,用2-3年的时间取消现行的纸质汇票,通过电子汇票系统、网上清算系统降低票据业务和资金清算当中的风险。

  建立票据交易所成为央行当下工作重点。7月初,落地上海的票交所相关负责人召集农行、招行、平安、中信等商业银行开会,要求银行系统接口尽快同步,以确保票交所11月正式上线。

  建立票交所的意义不言而喻,不但能够规避风险确保交易安全,信息共享电子操作效率更高,最大限度地降低交易成本,票据和资金实现全国最快“配置”,甚至电子票据付款最长可以由此前的半年延至1年等。

  然而,银行却不那么情愿,上述股份制商业银行票据部门管理人士认为,强推电子票据还存在现实的问题,比如互联网的普及、电子票据流通问题等等,“为了防止纸质票据风险,可以双重防风险,比如将纸质票据进行电子化信息,银行之间信息对称核实。”(更多精彩内容或是投资理财资讯可以关注问理财微信公众号:问理财及下载问理财APP)

  银行如何在制度上防止票据风险?上海市金融学会票据专业委员会会长肖小和认为,银行总行需要制定全行票据业务有序发展的总体规划,制定完善的票据风险防控制度与机制,加强对票据业务事前、事中及事后的监督管理,并设定合理的票据业务考核指标。分行层面应加强风险防控执行力,将票据风险管理措施落到实处,不以短期利益降低风险防控标准等。(来源:华夏时报 编辑:老理)

本文标签:银行
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