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钱存银行必亏损 负利率时代咋办?

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  问理财4月30日讯  8月份CPI数据显示我国目前的CPI为2%,一年期银行利率1.75%。在国家鼓励通胀、支持通胀的情况下,CPI很难会有明显回落。另一方面,中国国内经济局势越发恶化会使得央行进一步降息。此消彼长,钱存银行已经不再“安全”。

  以中国经济现在的发展趋势,全国进入负利率时代是板上钉钉的事。(判断是否为负利率公式:一年期银行利率-CPI年率,如果为正值代表正利率能盈利,如果为负值代表亏损,当然两者都没有考虑机会成本)这也意味着,钱放银行就等于亏损。而眼下股市不景气,理财产品好坏难辨骗局众多,投资渠道可谓少之又少。笔者就此对目前市场面上比较流行的投资品种进行盘点。

  银行——在央行基准利率的指导下,个别银行会抬高各自利率以吸引存款,目前市场上,小型商业银行利率普遍高于国有五大大行,但随着CPI继续高涨,央行继续降息,小型商业银行也难逃进入负利率的局面。

  债券——现今我国国内债券种类较以往多出了很多,主要有国债、地方债、公司债、金融债、国际债(他国的国债、公司债等)。国债无疑是债券各类债券中最安全的,当然也是受益最低的品种。地方债由庞氏骗局嫌疑,李克强总理此前曾明确表示,地方债只许减不许加。这表明我国目前地方政府债务体量过大,急需缩减,这也折射出地方政府的债务危机。另一方面,由于现今房地产市场不景气,依靠土地财政的地方政府职能依靠发债来维持地方财政。所以,地方债虽然有政府背景,但依然风险较高。对于公司债,笔者在中金网发表的“公司债——新危机的导火索”已阐述了观点。国际债可能是所有债券中最不应该选择的,因为发债主体在国外,一旦形成违约或其他纠纷事件,不宜维权。

  股票——现在股市什么样,相信只要是个中国人都知道,在此就不多说了。但是股市依然是最收益最直接的平台。

  带杠杆交易品种(期货、现货等)——对于杠杆的认知,只要使用过股市融资盘和场外配资盘的朋友应该都已经深有体会。杠杆就是放大器,放大收益的同时也放大风险。这类交易品种只适合有着丰富交易经验的老手,普通投资者参与其中的话,不出意外都是血本无归。如有投资问题可关注问理财微信账号:asklicai或wctxgs。

  基金——基金又分公募基金和私募基金。一般而言,私募基金的收益要高于公募基金。但私募基金产品的购买门槛又较高。凡是比较有名气,信誉比较好的私募基金产品最低资金要求都是100万人民币以上,低于这个数的都是新成立的公司或收益不理想的产品。而公募基金则基本无资金门槛。

  P2P——笔者习惯把P2P称为网上民间信用社(其职能类似农村信用社),但是很多P2P公司的运作模式都违背这一原则转变成非法集资的运作模式。如今P2P公司跑路的、无法按期支付的太多,建议大家尽量避开该投资品种。笔者在“P2P行业辉煌已过 洗盘潮至死伤无数”一文中已详细阐述。

  理财产品——在金融改革的大背景下,各类标的的理财产品也相应问世。余额宝、信托产品、冠以基金名义的理财产品等。无论品种、花样如何,其投资标的无非就是实体投资(PE/VC俗称股权投资、企业并购、项目投资)和虚拟市场投资(股市、期货、外汇等)。这类产品如果不是有金融专业或有一定金融知识的投资者的话,建议别参与,因为你根本不可能知道该了解哪些方面的问题,该注意合约条款上哪些细节。

  众筹——这是近几年新兴的投资模式,说穿了就是一群人集资给某个人做事业。其与理财产品的区别在于,理财产品是投资者投给资产管理者,以其专业性进行再投资获取收益的过程。而众筹是投资者直接投资标的,根据投资标的的收益情况进行分红。这种模式和空手套白狼有异曲同工之妙。被投资者不用承担任何风险,可以放心大胆的做事,搞砸了投资者们承担,盈利了自己也能获益。

  以上是目前市面上比较流行的几种投资渠道,对于一点金融知识都没有的投资者,其中最可靠的投资品种非国债莫属(国债不是地方债,千万别搞错)。如果有一点金融知识或经验的投资者可以参与股市或基金。本身就是专业人士的话,可以再把资产分配到一些带杠杆品种和高风险高收益品种。大神的话应该也看不上笔者的建议。(来源:中金网 编辑:老理)

本文标签:银行   负利率
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