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宣称收益18%的产品到手仅有12%? 这些潜规则一定要看清

  问理财2月27日讯 购买时明明看到的收益是18%,为何到期后的年化收益率只有12%?问理财首席分析师王金柱提醒,投资者在购买理财产品时要细看说明书,避免到手后收益“缩水”。

  消费者张女士称,前年,自己去银行购买理财产品时,看到一款产品宣称18个月可以取得18%的收益。可今年到期后,实际到手的年化收益仅有12%。不知道为何银行理财产品也会被“缩水”?问理财首席分析师王金柱提醒,之所以出现收益缩水,主要是年化收益率与累计收益率的概念被误导。“年化收益率”是按年平均可获得的收益率,“累计收益率”是指整个理财期间的总收益率。注意“年化”的含义,即持有满一年可达到的收益水平。以张女士购买的产品为例,其宣称18个月可以取得18%的收益,实际上是累计收益率,折成年化收益来讲实际为12%。

  问理财首席分析师王金柱提醒,投资者在购买理财产品时要细看说明书,不要被银行宣称的一些概念给误导了。

  理财产品说明书上的各类收益率是神马意思?问理财首席分析师王金柱介绍,银行产品说明书上对于产品收益率的描述以“预期收益率”居多,投资者往往关心的是“实际收益率”。值得一提的是,2月25日,问理财手机APP发布的25日第1期理财服务信息中的所涉及的光华科技(002741)当天涨停,股价最低28.71元,26日再度封死涨停,两个交易日涨幅超20%。

  预期收益率、最高收益率与实际收益率是有区别的。无论是固定收益理财产品还是浮动收益理财产品,投资者在购买时看到的“收益率”实际都是“预期收益率”甚至是“最高预期收益率”的概念。预期收益是银行认为在“正常”市场走势下可能获得的收益,而最高收益是在极为有利的市场走势下可能获得的封顶收益。只有当产品到期,银行根据整个理财期间产品投资标的实际表现,按照事先在产品说明书上列明的收益率计算方法计算出来的收益率才是“实际收益率”。

  问理财首席分析师王金柱提醒,按照投资者获取收益方式的不同,银行理财产品可以分为保证收益理财产品和浮动收益理财产品。同时,2月18日,问理财手机APP18日发布第3期理财服务信息中所涉及的如意集团(000626),当天股价最低48.4元,19日、22日、23日、24日连续涨停,5个交易日涨幅超40%。如有投资问题可关注问理财微信账号:asklicai或咨询Q:3183819693。

  保证收益理财产品是指商业银行按照规定条件向投资者承诺支付一定的收益并承担由此产生的投资风险,其他投资收益由银行和投资者按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财产品。

  浮动收益理财产品又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品,是指商业银行向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险由投资者承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。非保本浮动收益理财产品,是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付浮动收益,并不保证投资者本金安全的理财产品。(来源:问理财)

本文标签:收益
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