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信用卡这么用你早晚破产!这些要命习惯你有吗?

  问理财2月19日讯 现在信用卡的业务办理手续简单,门槛也低,银行对信用卡业务也是大力推销,于是越来越多人成为了卡民。可是,你真的了解所有关于信用卡的事情吗?

  关于信用卡你们不得不知的那些秘密:

  一、信用卡和是不同的,不能把信用卡当储蓄卡用

  案例:张泽申请了一张银行信用卡,立刻往里面存了3000元。后来他在ATM机上取了2000元后,发现竟然被扣了10元钱。咨询银行后才知道,他开始存的3000元没有利息,而且取现必须交手续费。刚办信用卡的人很多都会往卡里面存钱,因为刷卡消费有积分,持卡人以为自己赚了。可是银行正在背后偷着乐呢,因为损失的是持卡人。

  事实:目前各家银行取现收费标准各不相同,有的银行收取1%,最少要收10元;有的银行收取2.5%,最少要收50元。

  提醒:信用卡里的钱好进不好处,如果钱多人傻,那就死劲往里面存吧。

  二、信用卡安全:密码比签名更安全,最好用密码+签名的形式

  事实:信用卡是和钱挂钩的,有关钱的事情,当然大家都很关注安全问题了。国际银行的主流是用签名作为信用卡的消费凭证,当中国相反,密码比签名更安全。按照国际惯例,对于信用卡,使用签名、核对签名的责任在商家;而使用密码、保管密码的责任则在持卡人。在国内,除了信用卡被盗刷,不然没人会去验证签名,跟国外的差距很大的。因此,更为保险的还是采用密码+签名的形式。

  提醒:入乡随俗,生活在哪里还是遵循哪里的规矩吧。在国内,信用卡还是老老实实地使用秘密+签名的传统模式吧。

  三、分期付款的便宜不好捡

  案例:现在各家银行都和商家合作推出了信用卡分期付款业务,意味着持卡人在商场用信用卡买东西,可以和银行约定分多次还清透支的钱,而银行在约好的还款期内是不收透支利息的,乍一听起来持卡人很占便宜是不是。

  事实:呵呵,银行怎么可能做亏本的生意,它们不过是把透支利息换了个不显眼的方式收回来罢了。事实上,持卡人在办理免息分期还款时,银行每月要收取一定的手续费,一般比同档次的贷款优惠利率高得多。

  提醒:买的没有卖的精,银行的狡诈防不胜防,对所谓零利息噱头背后的“陷阱”要多长几个心眼。

  四、账单分期提前还款仍收手续费

  案例:李莉在几个月前用某银行信用卡买了一台9000元的数码相机,因为数额较大,一时无法全额还款。随后,她向银行申请账单分6期还款,计算下来,每期还款1555.8元,其中每期手续费55.8元。3个月后,当她准备把剩余的钱全部还上。此时,她发现仍要还剩余3期的手续费167.4元(55.8元*3),还要外加20元的提前还款手续费。

  事实:如果需要信用卡账单分期提前还款,按月缴纳的,需要把剩余月份的手续费都补上;一次性缴付手续费的,也不会退还交了的手续费。换句话说,在客户申请分期付款完成后,无论如何,这些手续费都是必须交的。还有一些更坑爹的银行,会收提前还款手续费。

  提醒:办理账单分期之前,要咨询好相关事宜,免得因为申请期限不合理而多缴手续费。目前也有银行规定,提前还清账单分期付款余额,剩余的月份不需要继续缴纳手续费。

  五、信用卡绑定了储蓄卡也不能高枕无忧

  事实:有些人担心记不得还款日,从而产生逾期等不良记录,于是在办理信用卡的时候,就会把信用卡和储蓄卡办成同一个银行的。于是,两卡挂钩,信用卡到还款日就会自动全额还款,而且没有手续费。或者会办个跨行转账不收手续费的储蓄卡,然后绑定所有的信用卡,这样都不用操心了,银行自己会在最后还款日从储蓄账户自动扣款还款。只要储蓄卡里的钱够,什么都不是问题。

  提醒:友情提醒哦,刷卡悠着点!万一储蓄卡里的钱不够了,导致不能一次全额还款,利息还是照收不误的。

  六、选择最低还款后是全额计息的

  事实:很多人在花了大笔钱的时候,没办法全额还款,于是选了最低还款额还款(一般为总欠款的10%),这样就能降低产生不良记录的风险。但是算利息的时候才发现,没有免息期,从消费那天开始算利息,并且是全额计息,已还款的部分在全部额度未还清之前,仍算计息基数。简单点说,你透支了1万元,虽然已经还了9900元,算利息时还是按1万元算,而且利息还是“利滚利”。

  不过,目前有些银行已经取消了这项“霸王条款”,只对未还款部分计收利息。

  提醒:天生没有掉馅饼的事情,在决定以最低还款额还款之前,请先搞清楚情况。

  七、积分可能让你看着眼馋却吃不到

  案例:很多人用信用卡,就是被积分换礼品打动的。但是,当你为了某个礼品兢兢业业刷卡赚积分的时候,却很可能杯具地发现积分被清零了。因为很多银行的信用卡积分是有时效的,一般两年期限较多。

  事实:越来越多的持卡人反映,积分很难得到,而自己积分的价值越来越低,目前很多银行算积分的时候,不算购房、购车等大额消费。而在信用卡积分兑换礼物方面,最划算的大银行信用卡,消费400元也只可能兑换价值1元的物品,而最小气的银行则需要消费1310元,才能兑换价值1元的物品。

  提醒:积分就是“鸡肋”,食之无味,弃之可惜。不过,如果你根本搞不明白积分的时效期,那还是把卡注销了吧。

  八、超额刷卡有“超限费”

  案例:吴楠下个月要买装修材料,就打电话到银行客服,要求提高信用额度。她的信用卡原本2.5万元的额度,被调高到5.5万元。买装修材料花了5万元,到还款日,吴楠按以往最低还款额的经验,只还了5000元(欠款额的10%),结果收到银行收取了超限费的通知。可能人没听所过超限费,但这项费用确实存在。

  事实:为了不产生超限费,持卡人必须在临时额度结束期限之内(一般为一个月),将超出原本额度的部分还清,否则就会多出一笔额外的开支。

  提醒:临时额度这个功能确实很方便,但要记住这个额度是临时的。还款前要向银行咨询清楚,不要被临时额度“坑”了。

  九、信用卡取现还是需要利息的

  案例:杨婷1月30日用某银行信用卡取了10000元急用。2月6日,她在网上登录还款时,竟然发现要多还330元。这330元是怎么回事?后来打电话给银行客服才知道,取现利息从取现日当天起算,到缴款前一天止,按日息万分之五计收,另外还要加收3%的取现手续费。以此计算,为10000元*0.05%*6天(5月30日-6月5日)+10000元*3%=330元。有些卡民以为信用卡取现和刷卡消费是一样的,都有免息期待遇。

  事实:目前各银行都规定,信用卡取现不享受免息期待遇,大多数信用卡取现利息都是按每天万分之五算,折算成年息超过18%。另外,大多信用卡取现还要缴纳高额取现手续费,只有少数信用卡免除手续费。

  提醒:想“算计”银行的免息期,你还嫩了点,不过有个办法是,让朋友刷你的信用卡,然后把现金给你!

  十、卡多未必是好事

  案例:信用卡“专业户”喜欢办很多主题信用卡,如航空主题卡、汽车主题卡、商场主题卡、理财主题卡、淘宝主题卡……这样,在不同的消费时段,积分可以翻倍。

  事实:信用卡太多,还款期,消费金额什么的都会分不清,从而造成还款拖欠等情况,而且积分分散到各个卡里更不划算,给自己造成了不小的“理财负担”。

  提醒:多多益善不是任何时候都适用的,信用卡多了,驾驭不来,优惠会变成负担。

  想玩转信用卡,就要吃透它的秘密,这些银行不会告诉你的事情,你一样需要了解。

  信用卡消费到底有哪些陷阱?

  陷阱1:不激活就不会产生年费

  很多小伙伴是被各式各样的信用卡优惠所吸引,其实他们并不是真的需要,而是想着等哪天可以享受优惠。很多人都以为只要不激活信用卡就万无一失,结果无辜蒙受年费损失。有部分信用卡会在持卡人确认的情况下自动激活,从而产生年费。所以小伙伴最好还是先了解清楚年费的收取情况。

  陷阱2:分期付款免息

  相信很多朋友都收到过短信,称银行做活动,某段时间内信用卡分期可免息。然后有的小伙伴就真的分期了,等查收账单的时候,才发现多了手续费的部分。请记住:信用卡分期付款大部分都是“免息不免手续费”。所以分期的小伙伴一定要警惕哦~

  陷阱3:逾期罚息,晚点交也没关系

  一般银行规定,未还清金额利息计算分为两部分:一部分是消费全额在消费日(或第二天)至实际还款日前一天(或当天)每日万分之五的利息;另一部分是未还金额的利息。如果不及时还款,每天的利息都是本金加上前一天利息所得之和的万分之五。

  陷阱4:信用卡存取两便、灵活好用

  我们喜欢的就是信用卡的透支功能,但是需要注意的是:透支功能只能是通过刷卡实现;如果是透支现金的话,就叫取现,必须额外交一笔手续费,取现当天起就产生利息,利率为每天万分之五;还有一部分小伙伴还款的时候会多存一些现金到卡里,注意:即使信用卡里有预存款,将这部分钱取出也是要交纳一定费用的,而且还不具有20~50天的免息期。

  陷阱5:消费越多,积分越多

  “只要信用卡刷的多,积分自然就多。”其实大错特错!各个银行对信用卡积分设置有不同的规则。其中大部分银行把购房、购车等大额消费定为不能积分。还有不少网络消费也是不能计入信用卡积分的。

  陷阱6:提前还款,可免收手续费

  当还款压力较大时,很多小伙伴就会选择分期还款。但当手头富裕的时候,就会考虑提前还款,结束分期。分期还款一般有两种手续费收取方式:一是一次性支付,即把首期账单的还款金额和分期手续费一次性付完;二是按月支付,即手续费随着每月的分期款一起支付。如果你的信用卡是一次性收取手续费的话,即使后期提前还款,也不退回已还的手续费。

  这四个使用信用卡的坏习惯,大家一定要记住!

  坏习惯1:拥有更多的信用卡

  如果你包里信用卡超过3张,就该考虑瘦身了。不同银行的信用卡多了,使用的额度也随之提高,因此为了能使自己理性消费,更为了保证信用卡的安全使用,建议卡友不要申请太多的信用卡,满足日常的使用就好。

  坏习惯2:不清楚信用卡账单日

  如果信用卡一多,更容易混淆账单日的日期,要知道无论是发送电子版的账单,还是纸质账单,都有漏发错发的可能,大家千万不要以为没收到账单,就默认当期无欠款了,如果记不清账单日,最好自己设置一个每张信用卡账单日的提醒时间。

  坏习惯3:不常用的信用卡不注销

  信用卡若未销卡,随意处置卡片容易造成逾期,影响信用记录。因此就算不使用信用卡,只要是激活状态就会有年费的费用,虽然银行都有免年费政策,但也都是有条件的,通常需要持卡人在一年内刷满一定金额或笔数,否则年费还是照常收取的。

  坏习惯4:信用卡当储蓄卡一样存钱

  有一些卡友,会将信用卡当储蓄卡一样往里面存钱,储蓄卡存多少都会有利息,但信用卡不仅没有利息,如果想取现这些钱,还要向银行支付手续费,所以大家千万别犯傻往信用卡存了钱再需要时再取。

  在使用信用卡前,要对用卡常识有个全面的了解,如果你是信用卡用户,千万要远离上面这些习惯,要正确使用信用卡,按时还款,不常用的信用卡要及时注销。另外,不管是否往信用卡存钱,尽量都不要使用信用卡取现。(来源:财经综合报道)

本文标签:信用卡
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