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惠州一支行行长卷款10亿潜逃四年 不良率攀升考验交行

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  问理财1月8日讯 一起卷款10亿元潜逃案的嫌疑人被抓获。这一次,主角是原交通银行惠州麦地支行行长方少壮。

  交通银行惠州分行地处广东省中南部的惠州市,于2006年9月8日开业,方少壮于2008年11月6日就职于交行惠州分行,后任交行麦地支行行长。但让交行始料不及的是,方少壮任职不到3年,便出了篓子。

  2011年11月9日,方少壮被发现跑路失踪。同月,经报案后惠阳警方立案。2015年11月,方少壮被惠阳警方抓获。

  对于此案的详细情况、进展及影响,《投资时报》记者发送采访提纲至交通银行,截至发稿时,未收到回复。

  引人关注的是,回看近几年,违法案件频发、不良率高企等问题在不断考验着这家国有银行。(特别关注:12月25(周五),问理财手机APP发布的两点半金股:诺力股份(603611)30日股价最高42.38元,四个交易日收益超15%。12月14日,问理财手机手机APP发布的两点半金股:欧亚集团(600697)当天封死涨停,随后震荡上行,21、22、23日连续涨停,8个交易日收益达60%。如有投资问题可关注问理财微信账号:asklicai或咨询Q:3331377988)

  支行行长潜逃被捕

  随着交通银行惠州麦地支行行长方少壮卷款潜逃被抓获,这起涉及金额高达10亿元的案件逐渐浮出水面。据《投资时报》记者了解,2016年1月3日起,交通银行惠州分行多次找到出事方谈判,此事仍在发酵之中。

  以惠州某企业为例,2009年,方少壮以银行需要资金周转为由,向某企业分批次借走2亿多元。

  在方少壮的安排下,其中1亿多元分批次汇入陈树龙为法人的惠州市茂源冷气净化工程有限公司和惠州市茂源科技有限公司的企业对公账号,其余1亿多元分批次汇入方少壮堂弟方壮凯的个人账号。方少壮2011年消失之后,这家企业也随之陷入困境。

  消息人士告诉《投资时报》记者,之所以方少壮可以借到这么大数额的钱,主要有赖于其支行行长的身份。此前与他有过合作和往来的企业均没有出现差错,没想到最后会有问题。

  事实上,方少壮案涉及十多亿元,而立案金额约3亿元,从某种程度上来说,这意味着大部分涉案资金的持有人选择了沉默。对于立案者,相关人士表示,企业需要周转,除了报案没别的办法。

  有人这样描述方少壮,此人长相较帅,为人比较豪爽,会给人不错的印象,口碑也还好,所以出了这个事情大家都感到匪夷所思。

  隐匿四年钱款难追

  事实上,此案在当年立案时并不顺利,几经周折警方才予以立案。

  方少壮于2011年11月潜逃,以化名形式被公安部门网上通缉,四年之后的2015年11月,方少壮在国内被发现与其情妇在一起,遂被惠阳公安部门抓获,目前关押在惠阳看守所。令人遗憾的是,这十多亿元款项迄今已去向不明。而更令人匪夷所思的是,这个手握十亿巨款的“金主”竟然在国内成功隐匿四年之久。

  一份来自银监会惠州监管分局的函件显示,方少壮于2008年11月6日就职于交行惠州分行,任交行麦地支行行长,2011年6月15日从交行惠州分行离职。

  函件同时显示,交通银行惠州分行及有关银行对涉案人任职期间经手的贷款、重要空白凭证、印章使用、资信证明开除等情况进行了风险排查,并经分局核查,未发现涉案人存在利用交通银行的设施、工具、单证等实施涉嫌刑事诈骗的资金交易行为。

  几家企业借钱给方少壮是在2009年至2011年之间,而方少壮在2008年至2011年任职交通银行惠州麦地支行行长,这意味着,涉案之一的惠阳电商协会会员借钱给方少壮期间,正是方少壮在任之时。

  需要指出的是,上述函件里还陈述,2013年3月13日,惠州市公安局惠阳区分局出具说明,对方少壮涉嫌诈骗案初步认定为个人行为,与交通银行惠州分行无直接关系,该案为不涉及交通银行内部的案件。对此记者试图求证惠州市公安局及经侦人员,但电话始终未能接通。

  《投资时报》记者同时还致电交通银行惠州分行办公室,工作人员了解了记者来意之后称和领导请示一下,便立刻挂断了电话。

  北京一位法律人士告诉记者,在此案中,钱款去向极为敏感,被借款人更是不知情,即便请律师并且被允许阅卷,也不见得能得到明确的说法或结论,所以对于这个案子,律师能做的事情极为有限。

  而在方少壮被逮捕之后,陈树龙也被警方带去问话,但随即被放出,方壮凯在被关押几天后同样被释放。

  上述人士告诉记者,对此案件的定性甚为关键,但目前来看,公安能提供的信息不多,很多情况不好判断,抓获时间不算太长,并且涉及具体的地方城市,可能都会有所不同。

  交行违法案件频发

  近年来,随着国家层面监管力度的加强,诸多案件浮出水面,商业银行也未能幸免。

  2015年4月中纪委曾公布了涉嫌犯罪的外逃国家工作人员、重要腐败案件涉案人等的红色通缉令,外逃的100人中有9名来自银行,其中涉案金额最大的为交通银行广州分行原党委书记、行长刘昌明。其违规放贷的行为无疑损害了银行的利益,刘昌明主政广州分行的3年期间,违规放贷累计近98亿元。

  2007年底、2008年初,交行以干部轮岗的名义将刘昌明调至武汉的交银国际信托投资有限公司。但刘昌明并未到武汉履新。其后不久,交行便再无法联系到刘昌明本人。据称,刘昌明已携1亿元外逃,目前仍未归案。

  除此之外,其他省市也同样遭遇此劫。

  2013年10月,交通银行合肥分行纪委书记及交通银行安徽省分行纪委书记、高级督察花俊因涉嫌受贿犯罪被黄山市检察院立案侦查。2014年8月21日,黄山市检察院将此案交由休宁县检察院审查起诉。

  2015年1月23日,安徽省休宁县人民法院一审判决认定,花俊犯受贿罪,判处有期徒刑十二年,并处没收财产20万元,犯罪所得308万元依法予以追缴。原交行安徽分行纪委书记花俊因受贿308万元,被以受贿罪判处有期徒刑12年,并处没收财产20万元,犯罪所得被依法追缴。一审判决后,花俊不服提出上诉。2015年5月22日,安徽省黄山市中级人民法院经公开开庭审理后作出的二审判决维持了原判。

  2013年8月,交通银行芜湖分行天门山支行行长汪卫国因受贿230余万元获刑13年。检察机关最终认定,汪卫国在担任交通银行芜湖分行天门山支行行长和交通银行芜湖分行副行长期间,在为相关企业办理贷款等业务时,利用职务之便,为他人牟取利益,多次收受强伟、李炜等人现金和购物卡共计230余万元。检察机关还查明,汪卫国将强伟的200万元借给李炜后,至2012年4月共非法获利150万元。

  时间推进到刚刚过去的2015年,几乎每个月都要有“这样一件事”。

  2015年3月3日,据最高人民检察院发布的消息,经福建省人民检察院指定管辖,福建省厦门市人民检察院决定,依法对交通银行福建省分行党委委员、行长助理李晓冬(副厅级)涉嫌受贿犯罪立案侦查并采取强制措施。案件侦查工作正在进行中。

  2015年4月19日,交通银行无锡分行钢贸二部副总经理周小敏、总经理助理钱晨涉嫌受贿犯罪,无锡市崇安区检察院决定对其立案侦查,依法对其采取强制措施。

  2015年5月11日,江苏省无锡市崇安区检察院依法对交通银行股份有限公司无锡分行资产负债部高级经理高大友以涉嫌受贿罪向无锡市崇安区人民法院提起公诉。无锡市检察院依法对高大友以涉嫌受贿罪决定逮捕。

  2015年6月,交通银行股份有限公司义乌支行原副行长陈望峰因涉嫌受贿罪经义乌市检察院侦查终结,移送审查起诉,目前本案在进一步办理中。

  2015年10月14日,正厅级别交通银行甘肃省分行原行长胥小彪涉嫌贪污、受贿、国有公司人员滥用职权犯罪一案,经甘肃省人民检察院指定管辖,由甘肃省白银市人民检察院侦查终结,目前已移送审查起诉。

  2015年11月21日,交行苏州分行副行长闵成刚自杀,部分猜测此事可能与2013年交行苏州分行沧浪支行的一笔钢贸贷款事件有关。

  不良贷款困扰

  上述案件大多与违约贷款脱不了干系,事实上,近年来不良贷款的“困扰”始终盘旋在银行头顶。

  数据显示,交通银行2015年前三季度不良率为1.42%,较上季度上升了0.07个百分点,较上年末上升0.17个百分点。不良贷款余额为528.75亿元,较上年末增加98.58亿元。拨备覆盖率为165.33%,较上年末下降13.55个百分点。

  截至2015年9月30日,交通银行关注类贷款余额为1159.72亿元,比2014年末增长240.69亿元;次级类贷款余额为187.58亿元,比2014年末增加26.55亿元;可疑类贷款余额为234.21亿元,比上年末增加47.41亿元;损失类贷款为106.96亿元,比上年增加24.62亿元。

  有券商认为,交行不良生成与核销处置继续走高,拨备计提平稳。公司期末不良率为1.42%,较上季度上升了7bps。报告期年化信用成本为0.948%,期末拨备覆盖率为165%,比年初下降了14个百分点,拨贷比为2.35%。

  实际上,交行并非个案,银行业不良资产普遍高企。2015年前三个季度,商业银行不良贷款余额增长3437亿元,已大幅超过2014年全年的水平;单季不良贷款增长达944亿元,明显高于往年同期水平;不良贷款率则较6月末上升0.09个百分点至1.59%。拨备前客户贷款余额达37271.3亿元,较年初增长8.61%。其中,交通运输、仓储和邮政行业贷款余额达人民币4427.66亿元,较年初增长13.83%;个人住房按揭贷款余额达人民币5850.31亿元,较年初增长10.41%;信用卡贷款余额达2599.28亿元,较年初增长16.25%;运用中票、短融等债务工具,为企业筹集资金逾3800亿元。

  记者进一步了解到,交通银行贷款主要集中在长江三角洲、环渤海经济圈和珠江三角洲地区。截至2015年上半年末,上述三个地区贷款余额占比分别为32.84%、18.71%和7.35%,其中长江三角洲、珠江三角洲地区贷款余额较年初分别增长10.38%和6.44%,环渤海经济圈地区贷款余额较年初减少4.01%。

  三季报还显示,交行实现归属母公司股东净利润520.4亿元,较上年同期增长1.01%。报告期末,资产总额达72068.66亿元,较年初增长14.97%。其资本充足率和一级资本充足率分别为13.29%和10.97%,尽管非信贷资产扩张较快导致资本充足率出现一定程度的下降,但考虑到目前绝对水平较高,预计短中期内资本压力不大。(来源:投资时报)

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