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代销基金半年亏13% 南京银行欲定向理财“息事宁人”?

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  问理财12月26日讯 近日,由南京银行代销的一款“低风险稳健型”理财产品半年亏损13%,上百名投资者为此上门维权讨要说法,却遭遇南京银行推诿。

  据《中国经营报》记者了解,目前江苏省银监局同意受理投资者申诉,而部分银行客户已起诉南京银行,将于2016年1月7日首次开庭。

  “按照监管要求,银行不能对理财产品承诺收益,也不能对没有风险承担能力的客户兜售风险较高的理财产品。”一位地方金融监管人士称,由于银行仅作为代销方,该事件中的具体责任还需要由当地监管或法院认定。

  “半年绝对回报13%”

  50多岁的李女士有一笔储蓄款存在南京银行今年5月底到期,到期后被该行理财经理林某游说购买了30万元“鑫元半年定期开放债券A/C基金”(以下简称“鑫元定开基金”)。该产品由上海鑫元基金管理有限公司推出。

  按照李女士的说法,当时林某信誓旦旦表示这款产品并无风险,且半年预期收益能达到13%。然而,这款“稳健低风险”的产品6个月后表现却是亏损13%。(特别提示:12月21日,问理财手机APP发布的金风科技(002202),当天封死涨停,22日午后再度涨停,两天收益超15%。12月14日,问理财手机APP发布的欧亚集团(600697),当天封死涨停,随后震荡上行,21、22、23日连续涨停,23日股价报49.49元,8个交易日收益达60%。如有投资问题可关注问理财微信账号:asklicai或咨询Q:3331377988)

  “很多投资这款理财产品的都没有想到会有这么大的风险。南京银行理财经理反复跟我强调了没有风险,并且收益很高。我当时还留心地问,产品会不会涉及到股票,而银行理财经理说是债券基金,不会去炒股。”李女士认为,南京银行在销售产品时刻意回避了其中的风险。

  “从个人情况而言,我个人风险承担能力并不强。能够接受产品收益不高,但是肯定不会投资有风险的产品。”李女士表示,直至如今才清楚,这款理财产品有部分资金是买股票的。

  目前和李女士一样蒙受巨亏的投资者高达上百人,均声称受到了银行理财经理的“欺骗”。

  值得关注的是,南京银行在投资者购买理财时给其做过风险评估。在多名投资者出示的风险评估报告中,记者清晰地看到投资者选择的是“不能承担任何亏损”或“仅能承受5%亏损”。然而,南京银行所推荐的产品却明显与之不符。

  与此同时,在百名投资者向南京银行讨要说法时,南京银行以代销产品为由推诿,建议投资者走法律程序,而上海鑫元基金公司则称并未对产品收益有承诺,也警示过风险且并无过错。

  记者在南京银行提供的一份宣传单上看到“半年绝对回报13%”的字样,在运作周期投资回顾中也未提示存在股票投资

  上海鑫元基金相关人士对此解释“那些传单并不是基金公司的,上面文字是违规的”。

  记者后致电南京银行董秘汤哲新,他仅以“这很正常”予以回应。

  资料显示,上海鑫元基金公司成立于2013年8月,注册资金为2亿元人民币,大股东是南京银行,占股80%。

  据了解,部分投资者此前将该事件投诉反映至江苏省银监局,而银监局表示已经受理该纠纷。同时,少数投资者也已将南京银行告上法庭,该案的首次开庭排期在2016年1月7日。

  二级债基之过?

  目前大多数投资者质疑南京银行代销的鑫元定开基金这款“低风险稳健型”理财为何亏损超过13%。

  “这款鑫元定开基金属于混合二级债基,也就是以债券投资为主,适当搭配股票。”一家公募基金经理告诉本报记者,在产品归类上是债券型,但是在股市波动较大的情况下,风险并不低。

  据该公募基金经理介绍,混合二级债基在债券和股票投资比例上有严格限制,股票的投资占比是控制在20%以内。在股市牛市时,这类产品的收益要高一些,但是股市下跌中,其基金净值的回撤也很快。

  “对于该类产品的评级为‘低风险’,具有一定的迷惑性。这款产品就很能说明问题。”该公募基金经理认为,今年是债券的大牛市,而股票市场则是起起伏伏。

  “在今年市场行情中,纯债的投资收益应该在5%~10%之间,而股票的收益就要跟踪市场行情。”上述公募基金经理说。

  据了解,鑫元定开基金属于“半年定开”,即每半年为一个投资周期。南京银行在代销这款产品时,也就是位于其开放期6月2日~6月10日。

  从股市行情看,6月10日上证指数5113点,鑫元定开基金的单位净值为1.06元。随后,大盘在7月底暴跌至3680点,而该基金的单位净值落至0.932元。

  记者从相关披露信息查到,在6月末,该款产品的股票配置占比为19.24%,已近二级债基的最高值。由于建仓点位正好遭遇股市大跌,所以基金净值回撤很快。截至9月末,该基金单位净值0.903元,而此时该基金的股票配置占比已经只有6.42%。

  “该基金从7月份至今,股市经历了两波行情,债市一直处于牛市,部分股票的股价甚至创出新高,但是该基金的单位净值却变动不大。从数据上看,该基金的股票投资在减仓中是踏空的。”上述公募基金经理表示,股市二级市场投资在该二级债券型混合基金中的影响是较大的,仓位也是属于较重的。

  息事宁人?

  据记者了解,由于大部分投资者均是南京银行的老客户,为了帮助投资者挽回部分损失,南京银行又向他们推荐了一款高收益理财产品,期望通过此举息事宁人。

  “南京银行让理财师向我们推荐了另一款名为‘珠联璧合’的理财产品,预期的年化收益为10%,说是让我们弥补损失,还让客户都签署承诺书。”一位南京投资者称。

  记者了解到,南京银行此次的理财产品为“珠联璧合-年安享1号”人民币理财产品,投资期限为一年,仅在南京地区销售,预期收益10%。但是,该款产品属于非保本浮动收益型,银行并不对本金和收益做出承诺。

  此外,南京银行还附上一份协议书。该投资者向记者展示了这份“桌下协议”,该协议明确表示:“本人对鑫元定开基金一事的处理表示满意,此事已得到解决,后续不再就此事的处理提出任何异议,不再向南京银行主张任何权利,以及要求南京银行承担任何责任。”

  “这款产品的收益也不能得到保证,这其中也不能确定风险。况且,一旦签订了协议书,可能就不能再向南京银行索赔,很多人暂时不能接受这种处理方式。”李女士称,她已经无法信任银行,目前还在犹豫不决中。(来源:中国经营报)

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