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科普:银行是怎么判断信用卡恶意透支的

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  问理财12月23日讯 都说信用卡恶意透支不可取。但是这个“恶意”如何评定呢?银行又是怎么判断持卡人恶意透支的呢?

  如何评估“恶意”透支?

  恶意透支指的是在规定条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

  1、超过了信用卡透支限额,且超出金额很大。

  2、在规定期限内未偿还透支款本息又继续透支。特别关注:问理财手机app11月27日发布的27日值得关注的优质股票:乐通股份(002319),当天大盘暴跌5.48%,该股逆市涨停,随后连续两天涨停,三天收益近30%。12月10日,问理财手机APP发布的午间牛股:神州长城(000018)上午收盘跌逾3%,午后开盘一分钟拉升秒涨停,随后开板调整,于14时10分许封死涨停。如有投资问题可关注问理财或咨询Q:3331377988。

  3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现。

  恶意透支构成犯罪的条件

  1、发卡银行的两次催收;

  2、超过三个月没有归还所欠款项。排除了因为没有收到银行的催缴通知或其他阿德催缴文书而没有按时归还的行为。

  构成恶意透支的数额

  1、数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”;

  2、数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”;

  3、数额在100万元以上,根据刑法第一九十六条规定的,列为“数额特别巨大”。

  恶意透支的后果

  根据持卡人恶意透支的情况,定罪量刑标准按照各该条的规定执行。因为个人恶意透支的数额和情况不一样。无法确定具体的刑罚。如果持卡人已经有上述情况的,但不明确具体的刑罚,可以在融360信用卡微信上私信给卡姐。(来源:东方财富网0

本文标签:银行   信用卡
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