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理财产品收益走低 银行客户经理热衷卖保险产品

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  问理财12月22日讯  在银行理财收益日益下滑的当下,银行代理的保险产品越来越受到银行和客户两方面的青睐。昨天,北京青年报记者多方了解到,近期各银行银保产品都在热卖,某股份制商业银行今年代销的保险保费可能已经创纪录地破千亿元。

  银行保险产品热卖

  “现在理财产品的收益一天不如一天,有些保险产品设计不错,收益率高,还安全可靠,所以我觉得客户现在买些保险还是很合适的。”某股份制商业银行东城一家支行的客户经理小李,几乎每天都会在自己的朋友圈里介绍理财方面的产品。

  十月以来,小李着重推荐的都是保本基金和几款保险产品,而以前她热推的几乎都是本行的理财产品。小李告诉记者,最近他们行的客户的确对保险产品很感兴趣。有款产品刚上线两周保费就过了千万。小李自己的贵宾客户几乎一半都买了一款年金寿险产品。这款产品最低保证年收益在3.5%以上,实际应在5%以上,满三年还随时可退,不影响本金和收益。

  某国有大行一家支行的负责人朱先生也表示,现在理财产品收益率下降明显,客户的积极性不高。虽然银行还是想推销自己的理财产品,但是因为收益率没啥优势,营销起来很费劲。相反,该行在网银上推出了一些与财险合作的产品,卖得特别好,客户自己可以在网上操作,也非常方便。

  低收益或成银行理财常态

  普益财富监测数据显示,上周96家银行共发行了975款理财产品,发行银行数比上期减少了13家,产品发行量减少了4款。上周,银行理财产品的平均预期收益率为4.42%,预期最高收益率在6%及以上的理财产品只有10款,市场占比为1.03%。而记者了解到,现在有些保险公司的万能险产品年化收益率能达到6.8%,5%以上的非常常见。对比下来,客户对理财产品的积极性自然要大打折扣。

  银率网分析师认为,近期银行理财产品收益走低,主要是受央行降息、宏观经济基本面低迷、经营压力和风险提高等综合因素的影响。银行出于风险把控,一方面会提高银行理财产品资产端的准入标准,收缩理财产品发行规模;另一方面,下调产品预期收益水平,降低负债端成本。因此,低收益或成银行理财新常态。

  银行客户经理卖保险更赚钱

  除了满足客户获取更高收益的需求,银行代销保险比卖理财更赚钱,也是银行大力推销保险的动力所在。银保渠道的手续费率一直是商业银行和保险公司“不愿说的秘密”。但媒体从银行的年报和半年报中发现了秘密所在。

  据报道,农业银行和招商银行对于代理销售保险产品的相关数据比较详实,从他们的披露来看,2014年银保渠道的平均手续费率在3%-4%之间。有记者据此计算发现,招行代销保险的费率为3.34%,代销基金的费率为0.414%,代销信托的费率为1.77%,销售理财产品的费率为0.043%。也就是说,代理保险产品的手续费率是理财产品的78倍、卖基金的8.07倍、卖信托的1.89倍。

  有业内人士指出,虽然这样测算的数据不一定准确,但是卖保险比卖理财赚钱是不争的事实。而且银行卖保险,是轻资产带来的收入,几乎没有什么成本,比拉存款放贷款赚取息差要轻松得多。在银行越来越重视中间业务收入的大背景下,代销保险自然成为各家银行的“香饽饽”。(特别关注:12月15日,问理财手机APP发布的15日值得关注优质股票:中茵股份(600745)午后封死涨停,12月16日,尾盘一度涨停,两天收益超20%。12月14日,问理财手机手机APP发布的两点半金股:大商股份(600694)17日午后封死涨停,股价报56.42元,涨幅10%,四个交易日收益超20%。如有投资问题可关注问理财微信账号:asklicai或咨询Q:3033118981。)

  提示

  客户买银保产品要注意流动性风险

  不过,专业人士也提醒投资者,即使很相信银行客户经理的推荐,也不要连产品说明都没看懂就签合同,以免给自己日后带来麻烦。保险产品从安全性来讲,的确较高,但是流动性比较低,提前支取视为退保会有本金损失。资深保险经纪人孟先生告诉北青报记者,前几年经常发现客户去银行存钱结果买了保险的事,引起不少纠纷。

  而之所以起纠纷,不是因为产品本身亏钱,而是因为客户不知道或没有被告知不能提前支取,想用钱的时候取不出来。其实,如果客户能等保险到期的话,收益和本金都有保证。现在这样的案例很少发生,因为银行加强了代销保险的管理,必须要向客户如实介绍产品的风险。即使这样,客户自己也要多留心,不能轻信口头承诺,毕竟最终是以合同为准。同时做好理财规划,如果资金短期要用,还是购买短期银行理财比较踏实。(来源:中国经济网)

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