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利息太低,还存款不?

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  问理财10月26日讯 霜降时节迎“双降”,这对于那些在“存款还是理财”之间辗转反侧的投资者们真是一个考验。

  从2014年11月以来,中国央行已经6次降息、5次降准。如果说前几次降息让喜欢存钱的人尚可忍受的话,那么这次降息真的让存钱的人“忍无可忍”—出现了“利率低于CPI、利率低于许多股票股息率”两个倒挂。降息的量变终于产生了各类资产比价的质变。问理财10月22日午间牛股理工监测(002322)再现秒涨停,同时,10月20日午间牛股千足珍珠(002173)午后开盘瞬间秒涨停;以及10月8日问理财推出的午间牛股巨力索具(002342)午后开盘瞬间秒涨停。好股票但不一定都能赚钱,要懂得买卖点,切勿盲目追高。如有投资问题可关注问理财微信账号:asklicai或咨询Q:3355237011。

  先看负利率。从10月24日开始,一年期存款基准利率已经降至1.5%。也就是说,某人存入一年定期存款1万元,一年后的收益为150元。而9月CPI涨幅为1.6%,按照这一物价水平,1万元定存1年后,购买力要被“蒸发”160元。两相折算,储户要“倒贴”10元。

  可以想见,低利率产生的两个倒挂,会让更多的人彻底改变“存银行定期”的投资方向。因此,降息的第一个影响就是加速银行存款的流失。

  购买理财产品是头脑稍微活泛一点的人的不错选择。但基准利率的下降,以及“取出存款购买理财产品”的人太多,理财产品十分火爆,使得理财产品的收益率节节下降,已经由去年的7%,降到今年初的6%,再到三季度的5%,直至4%。目前济南各大银行销售的理财产品收益率已经鲜见5%,大部分已经降到4%,个别降到3%。但即使理财产品收益走低,购买理财产品也比存款强。

  买房保值如何?首先,经济下行的大周期和沉重的库存压力,不支持楼市中长期走牛。一年来中国央行持续降息降准之后,国内的房地产市场直到5月份才有所起色,其主要表现为一线城市及部分二线城市升温,但三线以下城市房地产市场的供给过剩问题仍然十分严重。在这种情况下,通过买房保值增值并不明智。再者,买房是居民的最大一类投资和消费行为,动辄上百万元,居民不可能天天或年年买房。因此,降息虽然有利楼市,但不会对楼市运行产生方向性的根本影响。

  在低成本资金缺乏足够动力流入房地产市场的情况下,大量的流动性就可能会在金融体系内循环,这对当前中国股市构成重大利好。理论上每一次降息对股市都是利好,但这一次不一样。主要标志是:经过连续降息后,许多股票的股息率已经高于银行1年定期存款利率。

  股息俗称“股票分红”,股息率是一年的总派息额与当时市价的比例。如果某股票连续多年年度股息率超过1年期银行存款利率,则这只股票基本可以视为收益型股票,股息率越高越吸引人。而截至10月23日收盘,有215只沪深A股的股息率高于1.5%。也就是说,不考虑股价变动因素的话,买上述215只股票的股息收益就高于定存的收益。其中股息率最高的前3只股票为方大特钢、格力电器和上汽集团,股息率分别达到12.48%、8.24%和7.32%。此外,在股息率排名前20名中,银行占据7席,农业银行股息率最高,达5.76%。这意味着,买农业银行的股票,要比将钱存到农业银行合算得多。

  结论是:在连续降息引导无风险利率下行的大趋势下,大类资产配置会持续向股市转移,中国股市即使一时难以走牛,也会大大缩短熊市调整的幅度和时间。(来源:经济导报)

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