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50款银行理财产品提前终止 用户收益减少

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  问理财8月27日讯 股市调整,银行理财资金难以独善其身。记者发现,近期银行集中提前终止部分理财产品,有的产品投资期限甚至缩短了大半年。虽然大部分产品对提前终止原因语焉不详,但个别产品明确表示,是因股市调整导致理财产品净值跌破预警线。在当前银行理财产品收益率持续走低的情况下,提前终止对投资者来说,损失并不小。

  部分产品投资期限缩短

  记者发现,此次理财产品提前终止波及国有银行及多家股份制银行,包括招商银行、中信银行、广发银行、建设银行、渣打银行等均有产品提前终止。据不完全统计,提前终止的理财产品已超过50款。

  “理财产品这么大规模的提前终止,是比较罕见的。”银率网分析师殷燕敏如此表示。

  记者在各大银行官网看到,建行的乾元“鑫安利得”2015年第2期理财产品,已于8月17日提前终止,并于8月20日前向客户返还投资本金及投资收益。根据公开信息,上述理财产品原定理财期限为331天,收益起始日为今年4月13日,收益结束日为明年3月9日,预期年化收益率高达6.2%。而提前终止后,投资期限足足缩短了大半年。

  而中信银行惠益计划稳健系列5号82期、83期保本型产品均以“产品所投资的项目运作需要”为由提前终止,而原本今年10月中旬到期的这两款产品,现已于8月12日到期,收益期限被提前了两个月左右。

  广发银行除了多款产品提前终止外,更出现了产品无法成立的窘况。该款产品为挂钩上证50指数美式双向偏看涨鲨鱼鳍结构型产品,原本定于7月8日成立。但当时A股继续调整,监管层重拳救市,之后出台了一系列对股指期货的约束措施,令产品运作计划夭折。

  普益财富研究员李林夏指出,6月股市大幅调整以来,与股市有关的产品非自愿提前中止的数量大大增多。

  提前终止投资收益受损

  “需要注意的是,提前终止的理财产品收益期限按照实际投资期限计算,因为投资期限变短了,投资者拿到手的理财收益仍会变少。特别是当前理财产品收益率下滑的情况下,投资者要找到与此前持平的收益率并非易事,这也造成一定的损失。”殷燕敏认为。

  如建设银行一款提前终止的理财产品,原先投资期限为331天,但是现在缩短为122天,年化收益率依然为6.2%,假设投资10万元,则最终收益减少了3550元,更要命的是,如今年化收益率高达6.2%的产品,更是凤毛麟角。

  与投资者不能提前赎回理财资金不同,殷燕敏介绍说,银行所销售的理财产品,银行有权提前终止。

  记者在多家银行的理财产品说明书中,均有相同的条款。

  提前终止的背后

  1.建设银行给出的理由最为详细:由于近期A股市场出现系统性风险,股票下跌,导致该信托单元净值跌破预警线,在次级投资者追加保证金的情况下仍有较大的投资风险,为保护优先级投资者利益提前终止该产品。

  2.除了股市下跌银行主动停止投资外,殷燕敏还指出,由于目前理财资金投资方向的多元化,股市下跌并非唯一原因,如部分提前终止的理财产品,投资的是固定收益类的资产标的,由于央行多次降息,融资方容易找到利率更低的债务置换并提前还款,以致理财计划不得不提前终止。据介绍,今年二季度有很多银行发行的理财产品通过各种渠道间接入市,如认购其他产品的优先级、对接打新基金等,银行理财产品的风控严格,入市本金并无损害。

  3.中信银行和招商银行相关人士就表示,提前终止是产品投资的资产项目提前还款了。

  4.李林夏还认为,另一个可能的原因是目前资金面宽松,个别银行不太缺钱,亦无需过多的资金在其资产池内运作,于是选择提前终止。(来源:广州日报)

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