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银行不良贷款持续走高 个人消费贷款成新出路

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  问理财8月21日讯 今年以来,个人消费贷款成为各家银行争抢最激烈的市场。央行近日公布的7月数据显示,中长期贷款占全部信贷规模的26%,票据融资占比17%,短期贷款负增长,反映出企业贷款需求疲弱。分析认为,下半年银行资产质量运行仍面临企业层面经营下滑带来的挑战,在各种压力的影响下,银行将努力转战个人信用贷款。

  网络消费贷款成银行热选

  事实上,今年以来,个人网络消费贷款成为各方角逐的焦点,除了如火如荼的电商平台、跃跃欲试的P2P外,商业银行也加入了整个战局,目前,多家银行都新推出了个人网络消费贷款。“尊敬的刘女士,我行全新推出‘闪电贷’个人网络贷款,自助申请,自动审批放款!”日前,某股份制银行客户刘女士收到了来自银行的短信。据了解这家银行新推出的“闪电贷”,是基于大数据和云计算风控应用的一款移动互联网贷款产品,主要针对的是在该行有工资账户的人士,提供最高50万元的信用额度。只要符合条件,拿起手机进行3步操作,无须提交任何资料,即可完成贷款申请。如果你想了解更多股市信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或QQ:3330833285)手机APP,随时随地查看。

  无独有偶。近日,一家股份制银行全面推出个人客户信贷申请的互联网贷款产品——“E秒贷”,与其他银行只服务存量客户不同的是,E秒贷面向社会上的所有个人客户,提供纯信用贷款。客户在线提交申请后,最快3秒便可获知贷款预批额度,额度从5千元到30万元不等。记者登录该行官网的“E秒贷”申请页面看到,申请人只需输入简单的个人信息,其中包括身份证号、信用卡号、电话号码等,提交贷款申请后,在3秒钟内便可知道贷款预批额度。

  此外,某股份制银行近期新推出了面向缴存公积金人群的消费贷,公积金不仅可以用于房贷,还可以作为消费贷的信用。另外一家股份制银行推出的网络消费贷款业务,也可以通过互联网在线申请、实时审批、在线签约,并即时放款。贷款最高额度30万元,最长期限1年,支持按期付息,到期还本。

  不过,有银行人士表示,这一块的竞争非常大,除了银行及消费金融公司外,京东、阿里等互联网电商巨头和一些P2P公司也在借助不同的金融产品分羹消费信贷资源。此外,按照今年6月10日国务院召开的常务会议的决定,消费金融公司审批权下放到省级部门,意味着消费金融公司从试点转向放开,整个市场将急剧扩张。

  银行首选优质客户贷款

  记者了解到,从去年年底开始,面对着企业贷款不敢贷,银行又有业绩压力的状况,不少银行开始大量发放信用贷款。不过,信用贷款也不是漫无目的的发放,在业绩压力的重担下,不少银行将贷款目标客户群转到了个人贷款,尤其是信用贷款方面。

  近期,多家银行都在热推针对国企、事业单位等优质客户的信用贷款,但通过调查发现,这些贷款的利率都要比一般的贷款高,基本上在多次降息后,年化利率仍在7%~13%左右。

  记者在某股份制银行看到,该行新推出的“白领易贷”是针对精英白领人士购物、装修、旅游、进修、医疗等多方面消费需求而定制的一款产品。申请人只要是在该行准入过的企事业单位中工作,年龄在30至55周岁之间,资信良好,且夫妻双方名下有房产的客户,均可向银行申请“白领易贷”。根据申请人的工作岗位、收入以及负债的情况,银行最高可给予100万元的信用额度。该信用额度使用期限长达5年,在5年内额度循环使用,使用金额及单笔期限均可自由选择,不使用的额度不用支付任何利息和费用。

  同时,另一家银行也针对白领一族推出了“自信一贷”产品,无需抵押、大额备用、自助提现、快速审批,在资料齐全的情况下,最快1天便可批复获得款项,贷款金额最高可达300万元。“部分银行还将这一块的业务专门独立出来成立事业部的条线,增加业务的积极性,没办法,一切都是为了利润。”某银行内部人士告诉记者,相比之下,个人贷款,尤其是一些优质的企业员工贷款,风险远比小微企业要小。

  青睐消费贷“事出有因”

  个人消费贷款是银行的传统业务,但一直以来并未受到太多重视。为何如今银行频频推出新品,开始青睐个人消费贷款?

  银行相关人士表示,伴随利率市场化的进程,在大中型企业贷款对银行利润贡献有所下降的同时,小企业贷款、个人贷款业务对银行利润总额的贡献将逐步提高,推动个人消费贷款业务快速发展是当前环境下的必然选择。

  另有银行人士向记者透露,当前理财产品收益率下滑,银行也想推个人消费贷款实现存款的增长。“因为如果成功办理了消费贷款,以后很多相关业务就会留在银行了。”

  央行统计数据显示,消费信贷在全国银行业的信贷规模中只占15%,除去住房按揭贷款后的消费金融仅占3%,而国外成熟市场消费信贷占比一般在30%左右,增长潜力巨大。相关数据显示,截至2014年,个人消费贷款余额大约是7.7万亿元人民币,预计到2018年将增长至17.5万亿元。同时,消费金融具有抗周期能力强、轻资本效用强等特点,正符合银行经营转型的内在要求。

  “与小企业贷款相比,个人消费贷款适用人群更广,适用范围更符合普通家庭,购房、装修、购车、留学、旅游等消费需求都能够通过个人消费贷款来满足。”上述银行人士坦言。 (来源:问理财)

本文标签:银行   贷款
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