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中行托管4000万虚假项目 产品到期无法兑付谁负责?

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  问理财8月16日讯 就在广发银行深陷“大观言”兑付危机尚未自拔之时,中国银行亦卷入同样的漩涡中。

  据相关投资人提供的数据显示,中国银行托管的陷兑付危机的大观言项目,涉及金额4000余万元,涉及人数约19人。

  在8月7日报道的《广发银行飞单事件调查托管2000万利益链条深埋》一文中,记者曾阐明,北京大观言投资基金管理有限公司(下称大观言)最大财产、也就是出事的两个项目—观言瑞邦煤炭开采技术升级投资基金(下称煤炭项目)和观言新天天然气股份投资基金(下称天然气项目)—六个月募集资金超过7亿多元人民币。不幸的是,资金链断裂使得大批投资者购买的产品到期无法兑付。

  实际上,据记者调查显示,上述煤炭项目的投资标的鄂尔多斯棋盘井煤炭企业已停产多年,只有地皮和厂房,并无其他生产财产。后者天然气项目的投资标的山西、临汾地区煤层气项目也只是空名,并无厂房和任何财产。

  也就是说,煤炭项目虽存在但停产多年并且担保为假,天然气项目无论是项目还是担保均不存在。而中国银行托管的大观言产品80%资金,即为根本不存在的大观言天然气项目。

  由于银行在代销和托管基金产品中所承担的责任不同,在与相关投资者沟通的过程中,中国银行一直在强调所谓托管的责任,即不需要事先进行尽职调查,也因此认为自身不需要积极兑付投资者损失。然而据大观言此前的说法,此观点未必能站住脚,因为即使是托管,中国银行在托管之初也并没有收到过任何担保公司形成的担保函等走程序的正常手续,这本身就不规范。对此疑问,中国银行并未向《投资时报》记者回复。

  一个不太容投资人乐观的客观情况是,在此类案件中,投资者最终往往血本无归。在此前报道的《光大银行员工私售理财产品爆仓受害者惊现李章洙》一文中,可以发现,即使是在柜台购买基金产品,投资者至今也未能实现兑付和赔偿。在《钱去哪儿了?民生银行风波调查》中,所涉案件至今仍处于起诉阶段,投资者实现兑付之路十分漫长。

  托管4000多万元虚假项目

  在相关投资者和中国银行交涉的过程中,中行的态度一直模棱两可。

  交涉最初,中行要求投资者一起去大观言索要钱款,并且期间中行也积极派人去大观言调查情况。而自大观言负责人钟自仁被逮捕之后,中行态度开始变得强硬,“等待判决”成为其答复投资者的“法宝”。

  对此,知情人士告诉记者,其实中行在等另一家涉事银行的做法,如果此银行兑付,中行或效仿,但另一家涉事银行始终没有兑付,因此中行也搁置下来。

  记者获悉,不同银行的具体情况有所不同,中行也有别于其他。

  据投资人提供的数据,在此托管业务中,中行收取大观言8%的托管费用,大观言销售员提成为3%,银行客户经理提成为2%。

  银行曾表明,“我们只是托管,至于公司所为我们不负责任。”而此前投资者和中行沟通时,银行方面也一再表示,“银行不对事物真假负责,只对业务可做不可做负责。”

  记者致电中国银行曾负责了解此事的北京分行托管部门负责人董峰,询问托管费用是否达到8%,其对记者表示,此事具体托管费用已经记不清,但最多不会超过千分之三,托管职责也只是根据托管协议来进行确定,既然已经走了司法程序,就应该等待判决。

  谁来负责?

  盈科律师事务所杨伦告诉本报记者,此案中投资人尚没有被定性成受害人,所以暂时不能作为诉讼的当事人,因此律师也无法进行阅卷,亦无法了解托管协议的具体内容,这也导致对案件了解不充分,不好判断。

  根据《商业银行托管业务指引》:“第一条,为规范和促进商业银行托管业务,根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国信托法》、《中华人民共和国证券投资基金法》及其他有关法律法规,制定本指引。第二条,在中华人民共和国境内依法设立的商业银行,以及商业银行下属或控股的其他从事托管业务的机构(简称”托管银行“)开展托管业务的,适用本指引。”

  指引条文涵盖此情况反映的恰指向中国银行。商业银行托管业务提到,“指引”中第二章组织管理,第九条明确规定对于不同托管产品,托管银行可根据法律法规和合同约定承担上述全部或部分职责。

  其一,第二款:“妥善保管托管财产。”大观言的最大财产就是上述两个项目。山西、临汾地区煤层气项目只是空名,并无厂房,根本没有财产。鄂尔多斯棋盘井煤炭企业多年停产,从未开工生产,只有地皮和厂房,无其他生产财产。其二,“指引”中第(五)款:“对托管财产的资金使用情况进行监督。”

  这表明,中国银行作为托管银行,在托管之初并不清楚两个项目的具体实际情况,抑或是在知情的情况下进行了违规托管。

  记者对此进一步求证于中国银行北京分行托管部董峰,其对记者表示“不方便回答”。

  “中行的钱”安全吗

  值得注意的是,中国银行此前还多次发生过类似的“不安全”事件。

  2012年,沈阳某储户在中国银行辽宁省盘锦市兴隆大街支行存入的1000万元存款在存入之后一个月内就被转走,仅剩一元。不可思议的是,将钱转走的人,竟是中国银行兴隆大街支行行长李军 .

  2013年1月,中行某客户来到中国银行江苏扬州宝塔支行(现更名为文峰支行)开户存入360万元,随后将银行卡交付该行托管。一年之后的2014年1月,此名客户再次来到宝塔支行柜台要求按约定取回本息却被拒绝,他被告知说明书和承诺书上的公章是伪造的假章。随后,该中行客户报案,而此支行行长也悄然离职。

  同年1月28日,广州张先生发现存在中国银行卡内的22万元不翼而飞,中国银行将此案移交给警方处理。

  2013年,朱女士称中国银行浙江三门某支行行长柯某与她联系拉存款,当时柯某承诺银行可用打积分的形式给朱女士回报,每100万元存款每月可获25000元。而2014年6月,朱女士发现按此前约定存入的200万元只剩下51408.58元。

  2014年底,一客户存在中国银行江苏两家支行1亿元存款不翼而飞。此事在当地引起了较大反响,中国银行多人牵扯其中。目前一支行的一名业务经理因此事已经被当地警方控制,该支行行长被暂停职务,配合调查。另一支行行长周某则被公安机关批捕,中国银行苏州分行的下属两支行至少有三人被处理。

  事实上,中行此类事件不仅仅是在近几年发生频繁,继续向前追溯仍不胜枚举

  2005年1月15日,东北高速公路股份有限公司公布其在中国银行哈尔滨分行河松街支行设有两个存款账户,3亿元无故仅剩下7.31万元。不仅如此,此案涉案金额已超过10亿元,河松街支行行长高山潜逃加拿大 ,此案在当年震惊全国。直至2012年,中行新闻发言人才透露,13名银行内部涉案人员被免职或开除,高山等人在潜逃8年后回国自首。

  2014年9月,哈尔滨市中级人民法院公开开庭宣判被告人高山犯挪用公款罪,判处有期徒刑十五年,其他被告人涉及票据诈骗、合同诈骗、敲诈勒索、行贿、单位行贿等罪名。

  同样的诈骗事件仍有,成立三年的湖南省博沣资产管理公司炮制已经终止甚至“子虚乌有”的信托产品,以6%至7.8%的年收益率向数百投资者出售了数亿元的信托产品。2014年下半年以来,这些信托产品陆续陷入兑付困难,博沣负责人于2014年12月卷款“跑路”。博沣及其关联公司出售的理财产品金额约4亿至5亿元,银行代销部分为2亿元左右,中国银行湖南省分行为其代销部分自然血本无归。

  上述案例说明,无论是托管还是代销产品,中行在人员及风控管理上,或许都存在不同程度的问题。

  资金流向扑朔迷离

  骗局,总是伴随着扑朔迷离和不被确定及信服的关键人物死亡。

  据了解,大观言煤炭项目投资方内蒙古吉祥煤业有限公司法人耿景瑞于2012年12月车祸身故。子虚乌有的天然气项目即山西新天能源股份有限公司法人也为耿景瑞。耿景瑞死后的2013年1月至4月,大观言公司仍在继续销售基金产品,募集资金。

  事发后,大观言公司财务总监钟小茹于2013年因故病逝,新法人变更为不了解实际内幕的杨双英。对于“已故”之人,有投资人称,在此后不久,有人在顺义见过钟小茹,样貌相同,但是变更了姓名。

  被逮捕的钟自仁出生于1973年7月1日,其早年曾因盗版《丁丁历险记》等入狱,还曾参与四川最大非法发售“原始股”黑幕,涉及8867万元。

  蹊跷的是,涉事投资人签订的合同主体—北京观言润达投资中心,在2012年和2013年出现在了上市企业长百集团的十大流通股东中。

  长白集团2012年年报显示,北京观言润达投资中心为其第四大流通股东,持股数为503.51万股,占总股本比例2.14%,为新进股东。在长白集团2013年一季报中,观言润达仍为其第四大流通股东,占总股本比例2.17%,增持6.88万股,持股510.39万股。而在长百集团2013年半年报中,观言润达减持14.91万股,持股数量变为495.48万股。三季报中,观言润达退出。

  不仅如此,记者还发现,在上市公司北京华谊嘉信 2012年三季报中,其十大流通股中也出现了观言润达。二季报数据显示,新进股东观言润达持有华谊嘉信61.73万股,占总股本比例1.03%。

  同样,在中珠控股 2013年半年报中,前十名股东持股情况显示观言润达为其第四大股东,持股197.69万股,比例为1.05%。中珠控股2013年三季报则显示观言润达退出。

  耐人寻味的是,2013年5月,大观言已经开始出现大量违约兑付,大观言法人已经不再出现,然而就在4月份,大观言仍在募集资金。就在这样的情况下,多家上市公司的半年报中仍旧可以看到观言润达的身影,其此前资金的投资用途可见一斑,而最后股市退出资金走向似乎也并没有和投资者有太大的关系。(来源:投资时报)

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