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银行存款纠纷频发 银监会:看好自己的门 管好自己的人

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  问理财6月9日讯 近期,全国发生多起存款纠纷事件,令银行内控制度执行不力、员工管理不到位等问题暴露在公众面前,也引起监管部门关注。日前,中国银监会发布《关于加强银行业金融机构内控管理 有效防范柜面业务操作风险的通知》,一口气出台了20条监管细则。

  “要‘看好自己的门’、‘管好自己的人’,加强营业场所和员工行为的管理。”针对近期全国发生多起存款纠纷事件,银监会消费者保护局局长邓智毅如是表示。他认为,这些事件暴露出部分银行业金融机构存在内控制度执行不力、员工管理不到位等问题。

  加强柜面业务流程

  全程录像录音

  据银监会提供的数据显示,从2014年到今年3月,经公安机关认定的银行无责的大案要案共12起,涉案金额约20亿元;而银行和客户均有一定责任的大案要案共19起,涉案金额约11亿元。

  其实,监管部门曾多次发文加强银行业金融机构的内控,如《商业银行内部控制指引》《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》等,对防范外部欺诈和内部舞弊案件有着全面、系统的规定。

  “此次提出的20条具体要求,是对此前文件的细化、‘打补丁’,强调将原有要求落实到位。”邓智毅表示,“初步看出来,银行全责的案件占少数,且纠纷案件多集中于柜面操作。”

  2014年初,杭州某银行42名储户共计9505万元存款“不翼而飞”,就是犯罪团伙收买了银行工作人员,储户在柜台输入密码时被误导,资金被存入后立即转到其他账户。

  据此,此次银监会特别要求银行业金融机构加强柜面业务流程控制。《通知》要求,客户申请办理柜面业务时,银行业金融机构应采取凭证签字、语音自助提示、屏幕自助显示等方式告知客户其办理的业务性质、金额并得到客户确认,确保根据客户真实意愿办理业务。

  在梳理存款纠纷案件的时候,经常遇见银行和客户公说公有理、婆说婆有理,很难还原事情原貌。对此,银监会此次明确要求,各家银行在营业网点现金区全面实施同步的录音录像,记录业务办理的全过程,加强监控员工操作行为。

  代销业务准入权限上收总行

  严禁员工销售或推荐非总行准入的产品

  针对容易发生欺诈的“飞单”产品,银监会也特别要求银行加强代销业务管理。要求总行应集中上收代销业务审批权限,对代销机构实行名单制管理,严禁分支机构超授权代销。

  工行、农行、中行、建行四大行均表示,将加强代销业务的管理,严禁员工向客户销售或推荐非本行总行准入的产品。同时,加强营业场所的管理,严禁外人冒充银行工作人员在银行营业场所从事非法或违规活动。

  据邓智毅介绍,存款欺诈类案件大致有三类:一是银行负完全责任的,客户妥善保管好自己的账户和密码而没有责任;二是银行完全没有责任的,员工也没有参与,相关的风险提示也到位,客户自己丢失密码造成的损失;三是银行的员工和犯罪分子内外勾结取走存款的,储户也未尽到妥善保管密码等义务。

  邓智毅表示,第三类是最多也最难的一类,首先就要划分清银行和客户的责任。如果是银行的责任,银行决不能推脱,也要进行严格的问责。且这一类案件中,很多有银行员工的参与或者发生在银行的营业场所。

  此前有些存款纠纷案件发生后,涉案银行有的称是“临时工所为”,有的回应称“员工个人行为”,曾引发社会热议。

  对此,邓智毅表示:“各银行业金融机构既要管好自己的人,不能一出现问题就把人开除了,想撇清关系;又要看好自己的门,不能让那些有问题的资金掮客在银行大堂内肆意游荡,找寻机会。”

  《通知》特别提出,银行业金融机构应关注互联网环境下新兴业务应用、交易系统存在的客户信息泄露隐患,确保对可能产生信息泄露的环节有足够的监测和管控能力;对信用卡持卡人信息、网上银行业务客户信息等,应提高风险防范级别,加强风险管控措施。

  “银监会正督促各银行业金融机构全面排查风险,梳理业务流程,深查严纠管理漏洞,确保不被同一块石头绊倒。”邓智毅说。(来源:都市快报)

本文标签:银行   银监会
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