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避免“存单变保单” 京回访后合理期间内可退保

  问理财8月3日讯  为避免“存单变保单”、“投保人被签字”等侵害消费者权益的行为发生,从8月1日起,北京对非投保人原因造成超犹豫期回访的保单,如在回访后合理期间内退保,应按犹豫期退保处理。

  8月1日起,《北京地区人身保险经营行为管理办法》正式实行。问理财专业理财师注意到,根据办法规定,投连险和变额年金险销售从业人员须具备大学本科及以上学历、一年以上寿险产品销售经验且无重大违规行为和欺诈行为。为避免“存单变保单”、“投保人被签字”等侵害消费者权益的行为发生,《办法》要求各保险公司在新单回访之外,还要在签发保单后24小时以内通过系统向投保人发送手机短信,告知消费者包括保单基本信息和犹豫期权利在内的重要事项。

  考虑到犹豫期结束后进行回访对消费者权益造成的损害,《办法》规定,对非投保人原因造成超犹豫期回访的保单,如在回访后合理期间内退保,应按犹豫期退保处理。其中,合理期间应与该保单犹豫期天数一致。

  目前,北京银邮代理渠道的误导行为明显减少,电销禁拨平台建立后电销扰民月均投诉降幅超80%等。尽管取得了一些成绩,但治理销售误导的措施不会减少,力度还会加大。下一步,北京保监局将从三方面着手加大对销售误导问题的治理力度。

  一是提高销售从业人员准入门槛,推进销售从业人员销售资质分级管理工作。所谓分级管理是指,销售人员通过“保险销售从业人员资格考试”获得初级资质后,只能销售传统型产品;获得了中级资质认定后,便可以销售分红险、万能险产品;在获得了高级资质认定后,才能销售投连险、变额年金险产品。

  二是对于有严重违规或者销售误导被查实的从业人员,有销售误导投诉记录且不配合调查核实的从业人员,以及曾被保险公司开除或解聘的人员,相关信息将被录入警示信息管理系统,把这部分从业人员拉入行业“黑名单”,提示其他保险公司谨慎录用。

  三是北京保监局将开展治理销售误导专项检查,扩大检查的覆盖面,被检查家数将是过去的3-5倍。对查实的欺骗投保人等销售误导问题,将严格追究销售从业人员和直接负责的主管人员的责任;对保险机构,将责令其限期改正违法违规行为,并给予罚款、限制其业务范围或吊销业务许可证等处罚措施。同时,还会选取投诉率高、销售误导突出的银邮机构开展现场检查,如存在违规问题,则依法严肃处理,直至吊销兼业代理许可证。对受到“责令改正违法违规行为”要求的保险机构,北京保监局将对其整改情况进行跟踪,并开展“回头看”检查。(来源:问理财)

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