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保险真的比银行理财产品利率高吗

  问理财“鲁大师”:每次上银行存钱,银行的大堂经理总推荐我买保险,说什么保险的收益率比银行理财产品高?是不是这样的?如果要买的话,要注意什么?

  问理财专业理财师:在这里提醒各位问理财粉,保险与银行理财产品最大的不一样是,前者是保障功能,后者是理财功能。特别是分红保险一般分为投资和保障两类,而投资型分红险的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障,这类分红险多为养老规划中的年金型保险。

  保障型分红险产品与传统保险产品功能一致,保障型分红产品侧重给予投保人提供灾害保障,而分红则只是附带功能。当然了,如果问理财粉是在考虑养老需求,就应该购买年金型分红险;如果是看重身故、疾病等各类保障,就应买对应的保障类产品。

  既然说到分红险,就不得不说很多购保人都有的疑问,那就是分红率能不能和储蓄利率相比的问题。其实,保险和银行储蓄根本是两码事,分红的计算和银行利息的计算也完全不同。

  银行存款利息的计算是以本金为基础,乘以利率;而保险公司计算分红金额并不是以投保人的本金投入为基础来计算的,比如1万元的分红险保费,要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后,才用来计算分红收益,这使得保险分红的基数有着前期低,后期逐渐增高的特点。并且,在现金分红和保额分红不同的红利领取方式下,分红的计算也是有区别的。

  同时也需要各位问理财粉尤其要切记的是,保险相对流动性很强的银行存款等短期资产,更是一种着眼长期的资产规划,要以长远人生规划为出发点。保险的分红也好,回报也好,都要放到一个很长的时间才能看清。如果从短期理财考虑,保险理财肯定不是很划算。当然,如果从保障功能来说,购买保险还是有必要的。

  问理财专业理财师建议问理财粉投资的时候需要看清产品的说明书,仔细甄别。另外,问理财专业理财还建议,年轻的问理财粉在问理财看到的理财产品的收益情况、产品区别等信息、尤其是网友爆料的欺诈手段等一定要讲给自己的父母等老年朋友,避免他们上当吃亏。

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