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广发“欢欣鼓舞”预期最高收益能否实现

  问理财6月30日讯 6月最后一天,银行在售理财产品数量下降,高收益产品更是难觅。不过,问理财专业理财师监测发现,6月30日,广发银行在售的一只“欢欣鼓舞”系列产品的预期最高收益率在四大行及股份制银行中名列前茅,预期收益率达到7.65%。预期收益率能否变成最终实际收益率呢?

  问理财专业理财师查询产品信息显示,广发银行该产品全称为“欢欣股舞人民币理财计划2014年第26期(沪深300指数期末双向连续型带触碰条款)”,管理期限为175天,起售金额为5万元,预期收益率为4.2%-7.65%。这只产品的预期最高收益率达到7.65%,已算是近期收益率较高的产品。

  该产品为结构性理财产品,本期资金投资于货币市场工具(包括但不限于同业存款、拆借、回购等)、债券(包括但不限于国债,央票,金融债,短期融资券,企业债,中期票据,公司债),收益部分投资于与沪深300指数挂钩的金融衍生产品,投资者的理财收益取决于沪深300指数在观察期内的表现。在计划存续期内,银行和投资者均无权利提前终止。

  问理财专业理财师对比发现,广发银行“欢欣鼓舞”系列产品屡次达不到最高预期收益。比如,广发银行的“‘欢欣股舞’人民币理财计划(2013年第九期)”的投资起始日为2013年2月18日,投资期限为1年,产品按季设置4个观察期,若观察期的期末观察日的挂钩基金的表现均不低于其期初价格的100%,则产品将提前终止并获得7.00%的年化收益率。若未发生提前终止,则产品到期收益率=理财期限内的有效累积日的天数/ 理财期限内的所有股票交易日的天数×7.00%,其中有效累积日为对于理财期限内的所有股票交易日,如果挂钩标的当日收盘价均处于其期初价格的90%以上,则该日为有效累积日。

  实际情况是,产品未发生提前终止,其理财期限内的有效累积日的天数为137天,理财期限内的所有股票交易日的天数为246天,因此产品到期收益率为3.90%,远低于预期最高收益率7.00%。

  问理财(微信公众号:asklicai)专业理财师还注意到,广发银行“欢欣鼓舞”系列产品到期未获得最高收益率的还有“广发银行‘欢欣鼓舞’人民币理财计划(2013年第二十三期)”和“广发银行‘欢欣鼓舞’人民币理财计划(2013年第二十二期)”,两只产品的预期最高收益率均为7%,但实现的实际收益率仅为3.22%。广发银行的“‘欢欣股舞’人民币理财计划(2013年第十四期)”的最高预期收益率为7%,但到期实际收益率仅为1.71%。

  问理财专业理财师提醒,无法达到预期最高收益率的产品大多为结构性理财产品。所谓结构性理财产品,一般指理财产品的投资对象由固定收益类产品和期权为主的金融衍生品组成。到期收益率分为两部分:一是投资债券等低风险产品获得的稳健收益,二是投资汇率、商品(黄金等)、股票、基金等获得的收益率。这类产品的收益浮动区间较大,目前银行对结构性理财产品的到期信息披露往往选择回避,尤其是以结构性理财产品为主的外资银行,其理财产品到期收益率信息很难获得。从结构性理财产品的设计理念可以看出,此类产品能够精确锁定最低收益,但预期的最高收益并不一定是最终实际收益。(来源:问理财)

本文标签:收益
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