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浦发银行不良贷款连年“双升” 转型国际化金融市场

  问理财3月23日讯 2015年3月18日晚间,浦发银行(600000)发布了其2014年年报。

  年报显示,浦发银行去年实现营业收入1,231.81亿元,同比增长23.16%;实现归属于母公司股东的净利润470.26亿元,同比增长14.92%;基本每股收益2.521元/股,加权平均净资产收益率21.02%。

  截至2014年年末,浦发银行资产总额近4.20万亿元,同比增长14.02%;本外币贷款余额为2.03万亿元,同比增长14.76%;本外币存款余额为2.72万亿元,同比增长12.58%。

  但在风控方面,浦发银行的不良率已由2012年底的0.58%逐年上升到了2014年底的1.06%,不良贷款余额则是从89.4亿元上升到了215.85亿元,仍然是“双升”格局。

  同时,浦发银行转型国际化、综合化发展的经营思路也日渐清晰,其旗下浦银国际控股有限公司(原南亚投资)有望于今年3月正式开业。

  香港投行即将正式开业

  今年营收目标1个亿

  浦发银行在其年报中指出,“报告期内公司的国际化、综合化、集团化经营有序推进。”

  “香港分行经营运作日趋顺畅,资产总额已达503.93亿元,客户存款140.85亿元,实现净利润1.85亿元;香港分行作为公司跨境金融服务平台、创新平台、国际化平台的战略作用日益凸显。”

  资料显示,报告期内公司在香港完成了南亚投资管理有限公司100%股权的收购,基于此公司于2014年11月设立浦银国际控股有限公司。

  由此,浦发银行推进国际化、综合化的经营思路日渐清晰。如果有投资问题,可以加入问理财的问财宝,享受问理财(微信账号:asklicai或问理财)专业理财师私人一对一服务。

  据浦发银行投资银行部副总经理贾红睿透露,“目前已经完成了收购以后的增资,5亿港元的增资已到位,后续的人员招聘到位后就会开展业务。香港投行的定位是围绕着银行目前的客户,围绕客户跨境走出国门做业务,所相应产生的金融服务,能够提高客户的满意度和黏性。”

  浦发银行副行长冀光恒则对记者表示,“正式开业应该在3月份,管理人员以当地招聘为主,内陆外派为辅。”

  “业务已经初步开展起来了。今年定的指标是营业收入超过1个亿。香港投行业务主要是调转头来,服务境内企业返程直投、资产管理等业务。将来业务还将包括收购兼并、承销配售等多个方面。”

  “我们主要通过下设子公司来拿牌照,持牌经营。通过子公司设立,在子公司与子公司、子公司与母公司之间设立防火墙,以符合监管要求。这也是大投行在境内布局的重要一环。”

  据了解,在综合化经营方面,浦发银行则是加强了对村镇银行及其他投资机构的管理。如果有投资问题,可以加入问理财的问财宝,享受问理财(微信账号:asklicai或问理财)专业理财师私人一对一服务。

  截止到报告期末,25家浦发村镇银行资产总额达到295.68亿元,比2013年底增加30.16亿元,增长11.36%;实现税前账面利润5.88亿元,增幅7.10%,各项贷款中涉农和小微贷款占比达到85%;浦银租赁公司资产总额307.02亿元,其中,融资租赁资产为286.06亿元,实现营业收入8.22亿元,净利润3.53亿元;浦银安盛基金公司管理资产总规模达到1584亿元;浦发硅谷银行的总资产达17.50亿元,存款超过6.83亿元。

  金融市场规模达1.4万亿

  近半壁江山

  截至2014年年末,浦发银行的总资产为4.2万亿,但仅金融市场所管理的资产规模已达1.4万亿。正如浦发银行副行长穆矢所说,“金融市场资产规模已占了浦发近半壁江山。”如果有投资问题,可以加入问理财的问财宝,享受问理财(微信账号:asklicai或问理财)专业理财师私人一对一服务。

  在2014年的年报中,浦发也再次强调,将“积极推进金融市场,拓宽渠道和业务范围,加强产品创新,夯实场内外交易基础,理顺业务体制机制。此外,还将大力发展资产管理、代客代理业务,增强盈利水平和竞争实力。”

  数据显示,该行2014年主动运作资金类资产规模1.4万亿元,实现金融市场业务营业净收入205亿元,同比增长45%,占全行营业收入17%。

  穆矢在今年的业绩说明会上对记者表示,“投行业务和金融市场业务都是浦发非常重视的领域。金融市场的资产大约是半壁江山了,来源于这一部分的利润也占到15%左右。而此类大量的业务是和保险、券商、信托、基金合作所产生的。”

  根据年报内容,浦发银行金融市场与零售业务行内贡献度均在稳步提升,过去主要依赖公司业务的单极格局正向多极演变,对公、零售、金融市场三大业务结构比例逐步趋近于60:20:20。

  此外,值得注意的还有该行非利息收入占比的进一步提高。如果你想了解更多银行信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  年报显示,2014年,浦发银行实现非利息净收入249.98亿元,同比增长68.47%;实现中间业务净收入(手续费及佣金净收入、汇兑损益和其他业务收入)229.98亿元,同比增长47.58%;报告期内,公司实现利息收入2120.15亿元,同比增加342.11亿元,增长19.24%。

  穆矢对此表示:“2014年非利息收入占比首次超过20%。但利息收入仍然是非利息的4倍。这方面和其他兄弟行相比,仍有待进一步提高。”

  Wind统计数据显示,浦发银行非利息收入占比近两年来突飞猛进,从2012年底的10%一路跃升至超过21%。但相比招商、民生、平安等表现较为突出的股份制银行相比,仍略显偏低。

  不良贷款连年“双升”

  而在银行的风控方面,浦发的不良贷款余额和不良贷款率方面依然是“双升”局面。如果你想了解更多银行信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  数据显示,截至报告期末,按五级分类口径统计,浦发银行后三类不良贷款余额为215.85亿元,比2013年底增加85.24亿元;不良贷款率为1.06%,较2013年末上升0.32个百分点;不良贷款的准备金覆盖率达到249.09%,比2013年末下降了70.56个百分点。

  记者发现,不良比重较大的仍然是制造和批发零售行业,分别在不良贷款总额的占比为18.56%、15.64%。

  历史数据还表明,浦发银行的不良率已由2012年底的0.58%逐年上升到了2014年底的1.06%,不良贷款余额则是从89.4亿元上升到了215.85亿元,仍然是“双升”格局。

  浦发银行方面对此则表示,对于不良资产的情况,已采取以下几点措施,包括“将根据内外部风险形势的变化,持续优化各项信贷政策”、“加强风险预警,完善公司授信业务预警机制,探索建立零售信贷业务风险预警”、“全面开展风险排查,开展重点业务专项检查,加大对潜在风险的监控力度”、,“强化重点区域风险管控和对重点分行清收化解专业指导等等”。如果你想了解更多银行信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  值得一提的是,浦发银行在年报中披露的不良率,与此前在业绩快报中所披露数据有所出入。年报中的不良率为1.06%,业绩快报中的不良率仅为0.97%。

  浦发副行长穆矢对此表示,出现差别的原因是,“在业绩快报公布之后的数月里,该行又对重点区域的重点客户进行仔细排查,才导致不良率最终又出现了微幅上升。”(来源:理财周报)

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