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银行曝理财产品销售内幕

 

  问理财6月13日讯 在银行买过理财产品的问理财粉们大概都曾被银行客户经理MM的“甜言蜜语”迷得有些五迷三道:这款理财产品的风险等级很低的、很安全的,不用担心,不会有任何投资风险……

  “糖衣炮弹”还只是小CASE,一些银行理财经理为了忽悠客户,甚至不惜让客户更改风险评估测试结果,这可是要粗大事儿滴。

  问理财了解到,一般情况,客户首次上银行购买理财产品时,需要进行风险评估测试。如果客户的测试结果属于稳健型的,就不能购买风险等级高的理财产品。但一些银行理财经理为了个人业绩,不惜让客户根据理财经理的答案去填写,最终达到可以购买高风险的理财产品。

  “这很可能会造成很严重的后果。”有金融业人士向问理财透露,最近亏得多的主要是银行近年来推出的创新型理财产品,如QDII、结构型理财产品和类基金产品等,这些产品大多是随着近年来国内外股市、期市的火爆而推出的,有的挂钩境内外股票、基金,有的挂钩期货、石油等产品,但是随着最近半年国内外股市的暴跌,这些之前表现不错的产品收益也纷纷大幅缩水。相反,银行传统保本型的理财产品,比如债券型产品、固定收益型产品,亏得并不多,甚至有的还是赢利的。

  “银行推出的部分理财产品亏损比较大,但这并非完全是理财产品设计有问题,关键是银行是否正确向客户揭示了理财产品的风险”。上述人士向问理财透露,除代销的基金、保险和一些传统保本型产品外,目前银行推出的理财产品基本上都是委托证券公司、基金公司开发的,或者是从国外银行、投行购买来的产品,应该是不错的产品。但为什么这些好产品现在出了大问题呢?除了目前国内外股市不景气外,还有一个很重要的原因是:银行把这些产品卖给了不该买的人。

  上述人士还指出,这些挂钩股市、期市等的结构型理财产品,在国外原本只是针对特定的高端客户设计的,比如一款挂钩钢铁股的产品,其客户对象应该是资产在几百万以上,对钢铁行业有相当了解,希望有一个保本收益率,但又不会炒股的客户,而不是像我们现在这样,不管客户对钢铁行业是否了解,只要客户能拿出5万元人民币(银监会规定的理财产品销售门槛),银行就把产品卖给他。这些客户的风险承受能力很差,所以一亏就受不了。

  之前,中国银监会曾经对部分商业银行理财产品进行了抽样调查,发现部分银行产品宣传中风险揭示不足,过分强调预期收益;缺乏完整信息披露机制;销售人员管理存在漏洞;投诉处理机制不完善等。

  依据抽样调查结果显示,在信息公开的近百款产品中,有10.2%的产品未实现预期收益率,6.1%产品到期为零收益,宣传资料与实际效果相去甚远。(来源:问理财)

本文标签:银行   理财产品
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