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解剖盗刷险:看起来那么美 能赔的并不多

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  问理财3月16日讯 在春节期间的“红包大战”中,数以亿计的人享受到了移动支付的快感,但随之而来的支付安全成为不少消费者担忧的问题。无论是移动支付、刷卡消费,还是其他支付方式,都隐藏着账户信息及资金被盗风险。面对这种情况,国内的一些保险公司也顺应开售个人账户资金损失保险产品(俗称“盗刷险”)。

  虽然名目各异,但记者统计发现,此类产品对“理赔责任”的界定都并无太大变动,免赔条款众多。以某大型财险公司的“盗刷险”为例,关于责任免赔及免赔范围的条款有13条,而赔付情况只有4条。

  对于这类险种来说,在哪些情况下,消费者才可能获得保险公司的赔付?哪些又可能会遭到拒赔?想要顺利获得赔付,消费者还需要注意些啥?如果你想了解更多保险信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  遇到这些事,可以用保险来弥补

  1 PART 手机失去信号,支付宝余额被刷光

  黄先生出差时发现手机没有信号,测试自己的手机并无故障。在询问营业厅后,工作人员告诉黄先生有人给他的号补办了SIM卡,他使用的卡已作废。黄先生查询支付宝账号和捆绑的银行卡时,发现支付宝以及淘宝的账号密码都被修改了,账户内的65000元及与支付宝捆绑的银行卡内的2000元不翼而飞。

  理赔分析:警方介入调查,确认黄先生的账户余额是被不法分子盗刷的。上述产品条款中提到,“被保险人的网银账户、手机银行账户或第三方支付账户被他人盗用”,可以获得保险公司的理赔,理赔金额是保险合同里面约定的额度。这意味着,消费者在日常生活中,手机或者电脑遭到了木马病毒的侵袭,支付宝或银行账户资金蒙损,“盗刷险”就能够起到较好的保障作用。如果你想了解更多保险信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  2 PART 账户信息被复制,卡没离身钱却没了

  姚小姐在一家银行ATM上存完款后,将卡取回并离开。刚到家不久,姚小姐就收到银行发来的一条取款短信,并称共取走了4万元。经调查发现,姚小姐的银行卡账户信息被窃取了。出事当天,两名男子相互配合在ATM插卡口处套装了磁条读写装置,并在密码键盘上粘贴了带有摄像头的设备。窃取完账户信息后,两名男子立马就将卡里的4万元余款全取走。

  理赔分析:卡没离身,钱被取了,这样的事情屡屡发生。在这个案例中,犯罪分子作案手段隐匿,银行卡被盗刷,姚小姐并无过失。保险条款中规定,在被保险人不知情的情况下,其借记卡或信用卡被复制,且被他人在银行柜面或ATM上盗取或转账,保险公司都会承担相应的赔偿责任。如果你想了解更多保险信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。3 PART 歹徒打劫钱财,迫于压力告知密码

  夜半时分,宋某下班回家。刚下车不久,没料到两名陌生男子就从身后迎来上,这是一场打劫。宋某被推倒在墙上,并遭到搜身,打劫者不时发出恐吓之词。迫于压力,宋某只好将身上仅有的2000元现金交给对方。可是对方嫌少,继续逼问、威胁。最后,宋某只好又将存有数万元的银行卡交给两名打劫者,并告知了密码。

  理赔分析:首先应该明确的是,在这种情形下遭受的银行账户损失,是可以获赔的。无论是上文中提到那款“盗刷险”,还是某互联网保险公司最新开发的“盗刷险”产品,都规定,只要是在被犯罪分子胁迫的状态下,将个人账户密码透露,因此所造成的账户损失,都视为险内责任。

  遇到盗刷之后 该怎么办

  ★先挂失,再报案

  一旦发现个人账户遗失、被盗窃的,应该立马就向银行、支付机构咨询,有必要的话按照指示挂失。

  与此同时,受害人得向公安机关报案,并通知保险公司,向他们说明事故发生的原因、经过和损失情况。如果是受害人故意或者因较大过失没有及时通知到位,保险公司可能会对无法确定的部分损失,不承担赔偿责任。

  ★这些材料不可少

  投保客户报案后,需要提供相关理赔资料,如由公安机关开具的报案证明,投保人到银行开具的银行卡及网银账户被盗刷、盗用金额和地点等交易记录,由银行开具挂失时间证明等。

  事实上,开具一份银行卡被盗刷的证明比较复杂也比较耗时,所以在理赔起来会比较麻烦。即便如此,保险公司为了避免骗保等道德风险,从目前的法律环境及理赔技术角度看,通过调取以上材料核实盗刷事故的真实性,是行业内较为普遍和成熟的理赔方式。如果你想了解更多保险信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  如果是被骗了,那就跟保险没关系

  1 PART 暴露账号密码后,陌生人借机行骗

  70岁的杨大爷到省城走亲戚,在回家途中到银行取钱。可因为眼神不好,试了好几次都没有成功取出钱。此时,在老人身后排队的男子主动要求帮助杨大爷在ATM上操作,并帮忙取了500元。在发现卡上还有40000元余款后,男子心生邪念,将银行卡掉包,杨大爷也并未发觉。银行卡到手后,男子换了家银行将余款全部取出。

  理赔分析:与迫于压力而告知密码不同,杨大爷是在被骗后而泄露的密码。“盗刷险”一般会将这类情况纳入免赔范围。上述两款产品都指出,如果持卡人在没有被胁迫的情况下,向他人透露个人账号和密码,保险公司不会赔偿。这意味着,持卡人的雇佣人员、家庭成员或同居人所造成的财产损失,保险也无法理赔。如果你想了解更多保险信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  2 PART受害者后知后觉,4天后才挂失

  吴先生办理了一张储蓄银行卡,并与微信钱包绑定。2月23日中午,他发送微信红包时,手机提示卡内余额不足,可钱包里明明是有1600元的。正值春节,忙于应酬,吴先生无暇处理这件事。直到27日早上,他去银行查询明细后发现,不仅是微信钱包,银行卡内的部分资金也“失踪”了。吴先生幡然醒悟,才想起挂失。

  理赔分析:由于吴先生在发现账户异常72个小时后才挂失,他的部分损失可能无法获得保障。目前,几乎每份“盗刷险”条款都提到:被保险人的个人账户在向银行或支付机构挂失或冻结前,超出本保险合同约定时间范围的损失,保险公司不予赔偿。而这里的合同约定时间,一般为挂失前的72个小时,超出这个时间范围的损失,“盗刷险”并不会搭理你。如果你想了解更多保险信息,建议下载问理财(微信账号:asklicai或问理财)手机APP,随时随地查看。

  有些费用保险并不会报销

  就算是险内责任,有些费用保险也不会为你报销。

  市面上销售的“盗刷险”责任范围大抵相当。消费者遭到“盗刷”之后,如果已经由发卡银行或支付机构承担了相关损失,那么保险就不会再参与这部分的赔偿。

  此外,盗刷期间,“账户所产生的利息以及透支利息、手续费、滞纳金,以及银行卡的年费、补发新卡费等以及任何形式的间接损失或费用”,保险不会报销,都得自己掏腰包。同时,因为赔偿纠纷可能涉及到的诉讼费用,以及个人账户挂失、冻结手续费,都不在“盗刷险”理赔范围内。(来源:金羊网-新快报)

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